國務院辦公廳日前印發(fā)《關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》，提出十方面的措施，要求金融部門采取綜合措施緩解企業(yè)成本高的問題。監(jiān)管部門與銀行業(yè)機構將采取哪些具體措施，讓國務院政策精神實實在在“落地”？

　　銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽、中國建設銀行副行長章更生、華夏銀行副行長黃金老8月18日做客“中國政府網(wǎng)”，分別就規(guī)范銀行收費服務、創(chuàng)新融資產品降低“倒貸”成本，構建小微企業(yè)傾斜的考核長效機制等社會關注的問題以及銀行業(yè)“清淤化積”，疏通金融支持實體經濟的“溝渠”，讓金融活水順暢流向企業(yè)等問題與網(wǎng)民進行了交流。

　　繼續(xù)強化服務收費治理工作

　　章更生說，小微企業(yè)融資成本高，原因在于籌資成本“高來高去”、授信風險相對高、綜合費用高、融資渠道窄等四個原因。以建行來說，2011年存款綜合付息率為1.67%，今年上半年提高到2.17%，提高了0.5個百分點。小企業(yè)貸款需要擔保，擔保費用一般要到2%至2.5%，亦增加了融資總成本。

　　章更生介紹，貫徹國務院降低小微企業(yè)融資成本精神，建行今年首先在規(guī)范服務收費上作出了進一步的承諾，在2012年規(guī)范收費的基礎上，又對小微企業(yè)免收了包括貸款承諾費等14項費用，盡可能地擴大小微企業(yè)融資相關費用的減免范圍。初步估算，2014年上半年，建行減免相關費用約1.3億元，估計全年減免費用將達5.6億元。

　　黃金老說，華夏銀行在今年新版收費價目的基礎上，進一步自主免收13項服務收費，階段性地免除24項服務收費，同時下調6項收費標準，共計新增優(yōu)惠43個項目。為從根本上解決收費問題，華夏銀行今年還調整了分支行的中間業(yè)務收入考核方式，把今年全行中間業(yè)務收入的增長目標下調了5個百分點，減免了基層行的增收壓力，進而避免基層行將增收壓力“轉嫁”給小微企業(yè)。

　　劉福壽表示，作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會始終將服務收費治理工作作為規(guī)范銀行業(yè)機構經營行為和保護消費者權益的重中之重。

　　6月18日，銀監(jiān)會下發(fā)了專門通知，首先要求各家銀行從總行到分行實行一把手負責制進行全面自查。在金融機構自查基礎上，各個省銀監(jiān)局進行重點抽查。近期銀監(jiān)會又會同國家發(fā)改委派出10個檢查組，分別對10個省市銀行業(yè)收費情況進行專項檢查。

　　檢查的重點主要圍繞是否存在“以貸轉存”、“存貸掛鉤”、“以貸收費”、“轉嫁成本”等問題。

　　劉福壽強調，對于檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)收費行為，銀監(jiān)會將依法依規(guī)嚴格處罰；對違規(guī)收費行為負有責任的人員，監(jiān)管部門將依法啟動問責程序，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。

　　合理續(xù)貸降低“倒貸”成本

　　“倒貸”，被認為是壓在小微企業(yè)身上的一個債務重擔。近期，銀監(jiān)會下發(fā)《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，要求對于正常經營的小微企業(yè)，如果貸款到期后仍然有融資的需求，商業(yè)銀行可以采取續(xù)貸的方式。

　　章更生說，建行積極響應銀監(jiān)會號召，一方面，積極推進優(yōu)質客戶的再融資業(yè)務，向所轄分支機構明確提出再融資業(yè)務的管理要求，對于貸款到期后仍有融資需求的，又臨時存在資金周轉困難的小微企業(yè)，可以向其發(fā)放不超過原貸款本金金額的新貸款用于償還老貸款，同時要求所轄分支機構提前開展再融資貸款調查和評估，提升存量客戶信貸業(yè)務的處理效率。另一方面，在大型銀行中首推基于行為評分卡的續(xù)貸業(yè)務流程，該續(xù)貸業(yè)務流程已于4月份正式上線，在擬申請貸款種類不變，貸款額度和期限不增加的情況下，利用行為評分卡進行履約能力評價，達到一定的分數(shù)審批通過后，客戶可繼續(xù)使用貸款額度或者快速發(fā)放貸款，大大簡化了業(yè)務操作流程，提高了業(yè)務的處理效率。

　　解決“過橋”融資成本高的問題，華夏銀行創(chuàng)新推出“年審制貸款”，該產品向小微企業(yè)客戶發(fā)放不超過兩個融資時段的流動資金貸款，貸款到期前進行年審，年審通過即進入下一融資時段。目前年審制貸款余額達到34億元，服務客戶數(shù)千戶。

　　強化“考核”指揮棒

　　為確保“兩個不低于”工作目標順利實現(xiàn)，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)機構構建考核長效機制，多地銀監(jiān)局還按季將“兩個不低于”目標完成情況及“三率”———小微企業(yè)貸款覆蓋率、綜合金融服務覆蓋率和申貸獲得率的監(jiān)測情況向轄內各銀行業(yè)進行通報，對工作開展情況較好的機構予以表揚、準入傾斜等正向激勵，對于小微企業(yè)信貸增長乏力、機制建設不到位的機構給予通報批評，督促其落實整改。

　　章更生介紹，目前建行已將服務小微企業(yè)客戶數(shù)量納入考核體系，強化對客戶拓展和服務覆蓋面的考核，持續(xù)提升小微企業(yè)申貸獲得率、貸款覆蓋率和綜合服務覆蓋率。

　　截至今年6月，建行小微企業(yè)申貸獲得率達到83%，較去年末提升了2.5個百分點；服務小微企業(yè)客戶超過了486萬戶，其中459萬戶小微企業(yè)獲得了結算、理財?shù)确�務�?4萬戶獲得授信支持，23萬戶獲得了貸款支持。

　　華夏銀行對小企業(yè)業(yè)務的考核分成兩個層次，一是總行對分行的考核，逐年加大小企業(yè)業(yè)務考核的比重，重點考核貸款客戶數(shù)、貸款占比、不良率等小企業(yè)業(yè)務指標，對于過去非常重視的存款指標降低要求；二是分行對支行的考核，突出小企業(yè)業(yè)務比重。

　　黃金老說，目前，華夏銀行基本保證每年新增貸款至少有1/3投向小微企業(yè)。截至今年7月末，全行小企業(yè)貸款新增就占全行貸款新增額的40%。