在商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了如誤導(dǎo)銷(xiāo)售、信息披露不充分、理財(cái)資金與銀行自營(yíng)資金沒(méi)有完全分離等問(wèn)題。值得注意的是，部分銀行存在不太重視客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的現(xiàn)象，理財(cái)經(jīng)理甚至可以按照客戶(hù)的需求為其代填理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，或指導(dǎo)客戶(hù)使其得到想要的測(cè)評(píng)答案，致使風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)流于形式。

　　風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)淪為擺設(shè)？

　　日前，記者去某銀行辦理業(yè)務(wù)，遇到一位老大爺正在進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，第一次測(cè)評(píng)結(jié)果是“穩(wěn)健型”。然而老大爺要求購(gòu)買(mǎi)的一款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，他也愿意購(gòu)買(mǎi)。于是在理財(cái)經(jīng)理的“指導(dǎo)”下，該名老大爺再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，最后老大爺如愿地買(mǎi)到其想要的那款理財(cái)產(chǎn)品。

　　上述例子并非少見(jiàn)，據(jù)荊楚網(wǎng)報(bào)道，市民王小姐前幾天去某股份制銀行咨詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品，該銀行理財(cái)經(jīng)理竟然全程代填風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，根本沒(méi)讓她仔細(xì)閱讀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告內(nèi)容。王小姐表示，自己從沒(méi)有投資經(jīng)歷，但是在第五題詢(xún)問(wèn)投資經(jīng)驗(yàn)的時(shí)候，理財(cái)經(jīng)理為她選了“B、少于2年”的選項(xiàng)，而不是“A、沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)”。

　　對(duì)于以上羅列的情況，某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理曾坦言，原則上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)過(guò)不了是不會(huì)建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的，但如果客戶(hù)執(zhí)意購(gòu)買(mǎi)，就得看客戶(hù)需求了。

　　據(jù)證券時(shí)報(bào)網(wǎng)報(bào)道，上海某咨詢(xún)管理公司職員陸先生認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估挺沒(méi)意義的。他在浦發(fā)銀行做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，就是填資料，客戶(hù)經(jīng)理其實(shí)沒(méi)有講解風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容，主要是問(wèn)他準(zhǔn)備買(mǎi)哪款產(chǎn)品，并推薦產(chǎn)品。他說(shuō)，其實(shí)就是手抄資料以及簽字，沒(méi)有實(shí)際意義。

　　風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告用處有多大？

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，究竟是否如同某些投資者說(shuō)的那樣“沒(méi)意義”呢？

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，是專(zhuān)業(yè)評(píng)估人員根據(jù)項(xiàng)目主辦單位提供的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，通過(guò)對(duì)目標(biāo)項(xiàng)目的全面調(diào)查、綜合分析和科學(xué)判斷，確定目標(biāo)項(xiàng)目是否可行的經(jīng)濟(jì)文書(shū)。

　　事實(shí)上，早在2011年11月份銀監(jiān)會(huì)就出臺(tái)了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做了強(qiáng)調(diào)。其中，第二十八條明確表示，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。商業(yè)銀行完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶(hù)，由客戶(hù)簽名確認(rèn)后留存。

　　前不久，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的“35號(hào)文”明確，銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售活動(dòng)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，嚴(yán)格區(qū)分一般個(gè)人客戶(hù)、高資產(chǎn)凈值客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的分類(lèi)管理，提供適應(yīng)不同類(lèi)型客戶(hù)投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士指出，這在強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行銷(xiāo)售規(guī)范的同時(shí)，也強(qiáng)調(diào)投資者“買(mǎi)者自負(fù)”的問(wèn)題。他表示，銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品要賣(mài)給對(duì)的人，那么投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)，也要量力而行、認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，選擇最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，真正做到“買(mǎi)者自負(fù)”。