原標(biāo)題: 保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人解讀奇葩險(xiǎn)：獲賠率極小 高溫險(xiǎn)被點(diǎn)名

　　賞月險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)、世界杯遺憾險(xiǎn)……這些奇葩險(xiǎn)在奪人眼球的同時(shí)又飽受爭議。今天上午，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人向《法制晚報(bào)》記者透露，奇葩險(xiǎn)以普通保險(xiǎn)的名義申報(bào)通過后，改頭換面進(jìn)行噱頭銷售。搖號險(xiǎn)、彩票不中險(xiǎn)帶有賭博性質(zhì)，已被叫停；高溫險(xiǎn)的投保人獲賠概率極小，費(fèi)率厘定不合理，屬于暴利產(chǎn)品。

　　叫停

　　帶有賭博性質(zhì) “搖號險(xiǎn)”不是保險(xiǎn)

　　近日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，嚴(yán)禁開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　如何判斷奇葩險(xiǎn)帶有賭博或博彩性質(zhì)呢？保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部產(chǎn)品處處長曹海菁表示，判斷有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，“首先要是針對人身或者財(cái)產(chǎn)造成損害的事件，其次是事件發(fā)生時(shí)，對被保險(xiǎn)險(xiǎn)人應(yīng)該具有保險(xiǎn)利益。而賭博性質(zhì)的產(chǎn)品這兩點(diǎn)都不符合�！�

　　對于此前市場上出現(xiàn)過的奇葩險(xiǎn)，曹海菁認(rèn)為，“有些屬于惡意炒作，比如搖號險(xiǎn)、彩票不中險(xiǎn)，明確帶有賭博性質(zhì)，都不是保險(xiǎn)事件。”她說，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)遵循社會(huì)公德，明顯存在違反社會(huì)良俗的，都屬于惡意炒作。

　　目前巴西世界杯正酣，多家保險(xiǎn)公司趁勢推出了形形色色的 “世界杯概念險(xiǎn)”，“足球流氓險(xiǎn)”、“世界杯遺憾險(xiǎn)”等，賺足了市場眼球。但從實(shí)際銷售情況來看，“只賺眼球不賺錢”，比如眾安保險(xiǎn)推出的“喝高險(xiǎn)”等4款世界杯系列保險(xiǎn)產(chǎn)品在售，成交記錄均不超過千件。

　　點(diǎn)名

　　費(fèi)率不合理 高溫險(xiǎn)太“暴利”

　　曹海菁說，保險(xiǎn)事件本身有損失率，損失率和保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，但在損失率非常小、甚至可能沒有的情況下，用噱頭賣保險(xiǎn)，就是暴利產(chǎn)品。

　　比如高溫險(xiǎn)，10天的銷量就超20萬份�！案邷仉U(xiǎn)是指數(shù)型險(xiǎn)種，連續(xù)幾天高溫后，可能對人體造成傷害。但如果產(chǎn)品最后呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)顯示，能夠觸發(fā)保險(xiǎn)理賠的概率小之又小，投保人獲賠比率非常小，就是費(fèi)率厘定不合理�！辈芎］颊f。

　　曹海菁解釋，在還沒有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的情況下，不能斷定產(chǎn)品是否為賭博性質(zhì)的保險(xiǎn)。一方面，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品要有經(jīng)營結(jié)果，其次，如有其他機(jī)構(gòu)拿出數(shù)據(jù)能夠證明，在保險(xiǎn)觸發(fā)條件下基本不能理賠的，也能從側(cè)面說明保險(xiǎn)的費(fèi)率設(shè)定不合理。

　　報(bào)道回顧

　　本報(bào)此前曾報(bào)道賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過歷年的氣溫、污染指數(shù)等權(quán)威數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)理統(tǒng)計(jì)和分析，在這些保險(xiǎn)推出階段，預(yù)測被保險(xiǎn)人的獲賠幾率。比如霧霾險(xiǎn)，分析發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)保險(xiǎn)設(shè)定的天氣條件的幾率幾乎為零。保險(xiǎn)公司穩(wěn)賺不賠，說明保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)定不合理。

　　對話

　　通過審批 奇葩險(xiǎn)改頭換面銷售

　　存在問題的奇葩險(xiǎn)為何能通過審批上市銷售？對此，保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管產(chǎn)品處處長曹海菁給予了解答。

　　法制晚報(bào)：這些奇葩險(xiǎn)是否通過了審批？

　　曹海菁：已經(jīng)開售的保險(xiǎn)產(chǎn)品是通過了審批的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司申報(bào)產(chǎn)品審批，應(yīng)由其總公司向保監(jiān)會(huì)提出，保監(jiān)會(huì)向保險(xiǎn)公司出具收文回執(zhí)，并組織專家對審批產(chǎn)品進(jìn)行評審，經(jīng)批準(zhǔn)后方可銷售。

　　法制晚報(bào)：既然不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品原理，審批為何能通過？

　　曹海菁：保險(xiǎn)公司在申報(bào)這些產(chǎn)品時(shí)，并不叫高溫險(xiǎn)、喝高險(xiǎn)之類的名字，比如喝高險(xiǎn)申報(bào)的就是人身意外傷害險(xiǎn)，但在宣傳和出售時(shí)借著世界杯的由頭改了名字。

　　法制晚報(bào)：截至目前叫停了哪些險(xiǎn)種？

　　曹海菁：目前已經(jīng)叫停的有霧霾險(xiǎn)、搖號險(xiǎn)，其他在售產(chǎn)品正在觀察中。

　　法制晚報(bào)：在銷售環(huán)節(jié)將有哪些監(jiān)管措施？

　　曹海菁：保監(jiān)會(huì)將加大對違規(guī)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司的處罰力度，一旦發(fā)現(xiàn)將堅(jiān)決“叫�！毕嚓P(guān)產(chǎn)品，并在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如仍在售的“足球流氓險(xiǎn)”，我們正在觀察，如果賭博性質(zhì)確鑿，將進(jìn)行處罰。（記者 易朵）