房貸已經(jīng)從一門(mén)生意，變成了一種“負(fù)擔(dān)”。

　　昨日，最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)10月11日-11月11日的樣本數(shù)據(jù)，32個(gè)城市中已有17個(gè)城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。

　　對(duì)此，昨日《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪多方人士發(fā)現(xiàn)，停貸、緩貸情況基本屬實(shí)，其主要原因是，中小銀行上半年放貸過(guò)猛，透支信貸額度，導(dǎo)致下半年對(duì)于房貸“囊中羞澀”，甚至“無(wú)款可放”。鏈家地產(chǎn)的監(jiān)測(cè)顯示，現(xiàn)在申請(qǐng)貸款的，放款基本都安排到了明年1月。

　　銀行錢(qián)緊只是一部分原因。融360研究院的專(zhuān)家就表示，更關(guān)鍵的是，銀行已經(jīng)開(kāi)始看空房地產(chǎn)后市，減少房貸額度更多是為了降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　房貸緊縮趨勢(shì)蔓延

　　今年以來(lái)隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖，個(gè)人購(gòu)房按揭貸款明顯增長(zhǎng)。央行第三季度數(shù)據(jù)顯示，9月末，主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額14.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19%，增速比各項(xiàng)貸款增速高4.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　貸款需求快速增長(zhǎng)，導(dǎo)致銀行普遍額度喊緊�！巴ＹJ”、“緩貸”的現(xiàn)象甚至已經(jīng)開(kāi)始全面蔓延。

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)和融360研究院對(duì)全國(guó)32個(gè)重點(diǎn)城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示，暫停房貸現(xiàn)象已由一線城市發(fā)展到二三線城市，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來(lái)的僅限二套房擴(kuò)展到首套房。

　　報(bào)告中還提及，首套房?jī)H有6.37％的銀行可執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠，16.04％的銀行執(zhí)行九折利率優(yōu)惠，44.58％的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，16.27％的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)以上利率，16.75％的銀行表示已停止住房貸款。

　　據(jù)鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部19日公布的10月監(jiān)測(cè)報(bào)告也顯示，從各重點(diǎn)城市的銀行對(duì)房貸的報(bào)價(jià)看，首套房利率優(yōu)惠門(mén)檻也有所升高，銀行批貸的審核也越來(lái)越嚴(yán)格，批貸時(shí)間大為延長(zhǎng)。鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部張旭認(rèn)為，銀行前期放款過(guò)多，臨近年底，銀行全年的房貸授信額度所剩無(wú)幾，使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年初，而房貸利率也出現(xiàn)了不同程度的上漲。

　　放款時(shí)間拖至數(shù)倍

　　銀行并不承認(rèn)自己的已經(jīng)停貸。但也承認(rèn)一個(gè)事實(shí)：放款時(shí)間已經(jīng)延長(zhǎng)，而優(yōu)惠也在逐漸取消。

　　記者采訪了多位北京地區(qū)銀行人士了解到，目前北京地區(qū)多數(shù)銀行正常發(fā)放個(gè)人房貸，但是放款時(shí)間確實(shí)已經(jīng)延長(zhǎng)。同時(shí)，首套按揭貸款利率優(yōu)惠幅度逐漸減小，基本維持在基準(zhǔn)利率的水平上。

　　“目前本行沒(méi)有停貸現(xiàn)象，貸款申請(qǐng)和審批都可以正常進(jìn)行，不過(guò)貸款額度有些緊張。過(guò)了這個(gè)月就好了。根據(jù)銀行信貸額度年初松、年底緊的慣例，臨近年底，銀行年內(nèi)的個(gè)人按揭授信額度基本用完，有些銀行申請(qǐng)的房貸放款已經(jīng)排到明年�！币晃唤ㄐ斜本┓中腥耸繉�(duì)記者表示。

　　來(lái)自多家中介的工作人員也對(duì)記者表示，“雖然并沒(méi)有收到銀行停貸的消息，但是放款時(shí)間已經(jīng)變慢，之前房貸從提交申請(qǐng)到放款需要20天左右就可以，現(xiàn)在需要兩個(gè)月左右，有些國(guó)貸可能要等5個(gè)月。至于首套按揭貸款利率大多數(shù)維持在基準(zhǔn)利率的水平上�！�

　　銀行上半年放貸過(guò)猛

　　多位接受記者采訪的房地產(chǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，目前申請(qǐng)個(gè)人房貸購(gòu)房者較多是首次購(gòu)房者，面對(duì)部分城市房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，使得許多購(gòu)房者即使利率上升也要買(mǎi)房，相關(guān)貸款快速增加。許多中小銀行上半年放貸過(guò)猛，透支信貸額度，導(dǎo)致下半年對(duì)于房貸“囊中羞澀”，甚至“無(wú)款可放”。

　　此外，就商業(yè)銀行個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款停貸情況，央行10月中旬作出回應(yīng)稱(chēng)，據(jù)調(diào)查各商業(yè)銀行并未出臺(tái)明確的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)較快，9月以來(lái)，一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整，部分城市個(gè)人住房貸款的審批和發(fā)放時(shí)間有不同程度的延長(zhǎng)。

　　至于部分銀行停貸原因，融360研究院專(zhuān)家分析稱(chēng)，目前房?jī)r(jià)不斷上漲，房?jī)r(jià)畸高導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加，房貸對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)也在持續(xù)上升中，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。同時(shí)，在全年總額度確定的前提下，上半年金融機(jī)構(gòu)透支了信貸額度，下半年緊縮成為必然。此外，調(diào)控預(yù)期強(qiáng)烈令銀行看空房地產(chǎn)后市，從政策角度分析，調(diào)控手段只會(huì)更強(qiáng)，比如推出房產(chǎn)稅的預(yù)期越來(lái)越強(qiáng)烈。銀行此時(shí)很可能看空房市，減少房貸額度降低風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)第四季度，關(guān)于調(diào)控的方案政策頻出，使得年底前穩(wěn)抓調(diào)控的基調(diào)十分濃厚，年底前，房貸放款時(shí)間延長(zhǎng)或停貸可能成為一種常態(tài)。

　　此前報(bào)道：

　　多地方出現(xiàn)停貸跡象 房貸緊縮趨勢(shì)將蔓延

　　進(jìn)入第四季度，多地相繼出現(xiàn)停貸、緩貸跡象。11月以來(lái)，停貸城市逐漸由一線城市向二三線城市發(fā)展，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來(lái)僅限二套房擴(kuò)展至首套房。

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)和融360研究院對(duì)全國(guó)32個(gè)重點(diǎn)城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示，現(xiàn)階段一線城市首套房貸利率優(yōu)惠已基本絕跡，二套房貸利率平均上浮10%-20%不等，商業(yè)銀行有惜貸、停貸現(xiàn)象。隨著各家銀行全年信貸余額的減少，房貸緊縮趨勢(shì)將全國(guó)性蔓延，停貸可能成為常態(tài)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，在重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的32個(gè)城市中，已有北京、上海、廣州、深圳、珠海等17個(gè)城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。具體來(lái)看，珠海房貸19家按揭銀行中，已有8家停止房貸，停貸占按揭銀行的42.11%；濟(jì)南有6家銀行停貸，占按揭銀行的30%；無(wú)錫已有3家停止房貸，占按揭銀行的27.27%；武漢有27.27%按揭銀行停貸，西安26.67%按揭銀行停貸……

　　除大量按揭銀行停貸外，可貸銀行利率上浮現(xiàn)象明顯。調(diào)查顯示，首套房?jī)H有6 .37%的銀行可執(zhí)行8 .5折利率優(yōu)惠，其他銀行中，16.75%的銀行表示已經(jīng)停止住房貸款，16.27%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)以上利率，44.58%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，16.04%的銀行執(zhí)行9折利率優(yōu)惠。

　　具體來(lái)看，北京27家按揭銀行中，已有4家暫停貸款，已有11家首套貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，甚至天津銀行住房貸款首套及二套利率均執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%。廣州方面，19家按揭銀行中，已有3家暫停受理住房貸款，11家首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率或基準(zhǔn)以上利率，其中交通銀行首套房貸上浮5 %- 1 0 %，二套房貸上浮15%；廣發(fā)銀行首套及二套房貸利率一律上浮20%；中信銀行首套利率上浮幅度甚至高達(dá)30%。深圳方面銀行暫停房貸等現(xiàn)象更為嚴(yán)重。27家按揭銀行中，僅匯豐銀行執(zhí)行首套8.5折利率，其他均已上浮至基準(zhǔn)利率或以上。建設(shè)銀行首套房貸利率上浮10%，二套房貸上浮20%；中國(guó)銀行首套房貸上浮10%，二套房貸上浮30%；廣州銀行更是首套上浮20%，二套上浮30%。

　　報(bào)告指出，銀行暫�；蚓o縮個(gè)人住房貸款的主要原因是在全年總額度確立的前提下，前期金融機(jī)構(gòu)已透支了過(guò)多的信貸額度。此外，在固定額度下，房貸利潤(rùn)較低，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)�！巴瑢巽y行貸款，房貸利率打折優(yōu)惠，但一般小企業(yè)貸款利率卻上浮30%-40%，甚至更高，而且與企業(yè)貸款2-3年即可收回相比，房貸年限時(shí)間較長(zhǎng)。因此，不論是時(shí)間還是資金風(fēng)險(xiǎn)成本，房貸都不占優(yōu)勢(shì)�！�

　　報(bào)告同時(shí)認(rèn)為，房?jī)r(jià)畸高，導(dǎo)致房貸風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，使銀行更多發(fā)放房貸的意愿進(jìn)一步降低。

　　“現(xiàn)階段部分城市房?jī)r(jià)漲幅已超過(guò)去年人均G D P增幅，年初制定的房?jī)r(jià)控制目標(biāo)已有全面失手的隱患�！笨硕�瑞信息集團(tuán)研究中心副總經(jīng)理林波指出，這一事實(shí)已開(kāi)始讓不少地方政府開(kāi)始醞釀收緊限購(gòu)政策，而銀行貸款的收緊無(wú)疑是對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的提前反應(yīng)。