【案例】

　　財迷團(tuán)網(wǎng)友劉先生在一家私企，年收入20萬元，妻子無業(yè)，小孩3歲。生活月支出8000元，孩子馬上上幼兒園，每月學(xué)費(fèi)2000元。目前有12萬元股票，已虧損2萬元；15萬元基金，虧損1萬元；活期通11萬元，余額寶10萬元，定期存款20萬元，外借30萬元，活期5萬元。咨詢理財建議。

　　【理財規(guī)劃】

　　劉先生的資金整體比較散亂，建議進(jìn)行資金的歸集�？蓪�股票進(jìn)行平倉、股票基金進(jìn)行調(diào)整，轉(zhuǎn)為一些混合型基金和債券型基金，通過中行的基金投資分析決策系統(tǒng)對市場上的基金進(jìn)行專業(yè)的篩選，從中選出幾只相對較為優(yōu)秀的基金，以獲取較高的收益。如果客戶放在活期通和余額寶中的資金長期不用，或者是該兩類產(chǎn)品的收益不盡如人意時，可以選一些固定類收益的理財產(chǎn)品，提高資產(chǎn)的整體收益，同時增加資產(chǎn)的收益穩(wěn)定性。

　　建議為自己和妻子購買養(yǎng)老保險，并附加重大疾病保險，建議保額20萬-50萬元。同時再采取定期定額的方式購買一些基金進(jìn)行輔助。

　　未來孩子教育壓力，可以選擇基金定期定投的方式，結(jié)合每年投資的回報，為孩子購買教育型保險產(chǎn)品，繳費(fèi)方式也選擇每年繳費(fèi)，繳費(fèi)時間可以和購買養(yǎng)老保險的繳費(fèi)時間錯開，減輕資金壓力。