十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出放開“單獨(dú)二胎”，這是《決定》中最受國(guó)內(nèi)外媒體關(guān)注與國(guó)民熱議的一項(xiàng)政策，該政策將對(duì)國(guó)內(nèi)多個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域產(chǎn)生影響，政策明確的第一個(gè)交易日（11月18日），“單獨(dú)二胎”相關(guān)概念股大漲。

　　某中資壽險(xiǎn)公司人士分析，這將為我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)提供可發(fā)掘的更大市場(chǎng)空間，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與人口結(jié)構(gòu)密切相關(guān)，“單獨(dú)二胎”放開或?qū)⒁龑?dǎo)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)新生兒群體給予更多關(guān)注。

　　兩年內(nèi)因新政

　　新增“老二”或達(dá)400萬人

　　11月15日，十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》（下稱“《決定》”）對(duì)外發(fā)布，其中提到“堅(jiān)持計(jì)劃生育的基本國(guó)策，啟動(dòng)實(shí)施一方是獨(dú)生子女的夫婦可生育兩個(gè)孩子的政策，逐步調(diào)整完善生育政策，促進(jìn)人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展。”

　　《決定》發(fā)布后受到國(guó)內(nèi)民眾熱議，尤其是對(duì)于符合生二胎條件的一方是獨(dú)生子女的夫妻來講，他們生育二胎有了政策支持。對(duì)于“單獨(dú)二胎”的具體放開時(shí)間，國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委負(fù)責(zé)人日前表示，啟動(dòng)實(shí)施該政策全國(guó)不設(shè)統(tǒng)一的時(shí)間表，將由各�。▍^(qū)、市)根據(jù)實(shí)際情況，確定具體時(shí)間。但是，各地啟動(dòng)實(shí)施的時(shí)間不宜間隔得太長(zhǎng)。

　　此前，據(jù)國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委開展的生育意愿調(diào)研，單獨(dú)二胎政策全面落實(shí)后，在全國(guó)范圍內(nèi)，將影響1500萬至2000萬人，他們是一方為獨(dú)生子女，且已育有一個(gè)孩子的育齡夫妻，而在這些夫婦中，50%-60%愿意生育第二個(gè)孩子。

　　據(jù)媒體報(bào)道，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所通過仿真測(cè)算后預(yù)測(cè)，2013年已經(jīng)生育一孩還沒有生育二孩的單獨(dú)育齡婦女在1000萬-1200萬人，政策實(shí)施后前兩年，每年因此增加的人口數(shù)量約100萬-200萬人，超過300萬人的可能性很小。

　　這意味著，“單獨(dú)二胎”放開后兩年內(nèi)因新政而新增的“老二”或達(dá)400萬人。

　　今年1-10月，我國(guó)的人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入占整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的比例為65.33%，與2012年全年（65.58%）持平，人口以及與人口相關(guān)的因素對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)的需求有著較大的決定性作用；即使在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，半數(shù)以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也與機(jī)動(dòng)車輛有關(guān)，而機(jī)動(dòng)車輛與車主不可分割。

　　另外，有保險(xiǎn)分析人士認(rèn)為，孩童人口基數(shù)的增大將為保險(xiǎn)精算提供更好的基礎(chǔ)，在大數(shù)法則的前提下，保險(xiǎn)公司在估算兒童風(fēng)險(xiǎn)損失概率、確定兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格時(shí)將有更重要的依據(jù)。

　　短期影響

　　養(yǎng)老健康等政策效果更明顯

　　不過同時(shí)，也有保險(xiǎn)業(yè)分析人士認(rèn)為，“單獨(dú)二胎”放開對(duì)緩解國(guó)內(nèi)人口老齡化和人口紅利增長(zhǎng)作用有限，況且國(guó)內(nèi)人口結(jié)構(gòu)的變遷趨勢(shì)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響在短期內(nèi)不會(huì)體現(xiàn)，“如果要說‘單獨(dú)二胎’放開對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有影響，是牽強(qiáng)附會(huì)�！�

　　這一觀點(diǎn)得到了某外資壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品部人士的認(rèn)同，該人士在與記者交流時(shí)稱：“‘單獨(dú)二胎’放開后確實(shí)有可能幾年內(nèi)因此新增千萬“老二”，但現(xiàn)實(shí)情況可能是，即使政策不放開，也會(huì)有相當(dāng)比例的人通過各種途徑生育第二個(gè)孩子。”他認(rèn)為，“單獨(dú)二胎”政策對(duì)新生兒是否出生沒有決定性影響，僅是鼓勵(lì)引導(dǎo)，要生二胎的總要生，不想生的也不會(huì)生，不會(huì)因政策出臺(tái)就立刻發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　正是基于上述分析，他認(rèn)為，相較于《決定》中力挺保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)政策以及巨災(zāi)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，“單獨(dú)二胎”政策放開對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的短期影響可忽略不計(jì)。

　　《決定》明確社會(huì)保障體系改革，促進(jìn)養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)發(fā)展，指出“制定實(shí)施免稅、延期征稅等優(yōu)惠政策，加快發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)，構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系。”

　　對(duì)此，國(guó)泰君安分析師趙湘懷發(fā)布研報(bào)估計(jì)，隨著社會(huì)保障體系重構(gòu)和稅延型養(yǎng)老政策實(shí)行，到2033年，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收入有望達(dá)到5.1萬億元，拉動(dòng)壽險(xiǎn)保費(fèi)年均增長(zhǎng)12%；到2020年，健康產(chǎn)業(yè)規(guī)模有望達(dá)到8萬億元，其中商業(yè)健康險(xiǎn)有望分享6%左右的份額。