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　　圖／東方IC

　　羊城晚報記者 程行歡

　　中國快速進入老齡化社會，面對的最大難題就是“未富先老”。住不進，住不起，成為養(yǎng)老機構(gòu)的一大“特色”。不過，隨著國家鼓勵保險公司進入這一領(lǐng)域，“保險產(chǎn)品+社區(qū)養(yǎng)老”的模式，正在延展壽險產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈。

　　傳統(tǒng)養(yǎng)老險難扛通脹壓力

　　據(jù)了解，傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老保險一般為年金保險，即被保險人在交納了一定的保費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。

　　但是由于未來通脹水平不可預(yù)期，消費者對養(yǎng)老保險未來收益能否覆蓋養(yǎng)老成本普遍比較擔憂。2012年，市場上開始出現(xiàn)掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險產(chǎn)品，即“保險產(chǎn)品+社區(qū)養(yǎng)老”，客戶購買特定的保險產(chǎn)品，便能入住環(huán)境優(yōu)美、有專業(yè)護理人員的養(yǎng)老社區(qū)。不過，購買這些產(chǎn)品往往只是獲得保證入住養(yǎng)老社區(qū)的資格，而未來養(yǎng)老社區(qū)的房租和居家費用由保險合同產(chǎn)生的利益根據(jù)當時的市場價來支付，多退少補。如果未來租金和服務(wù)費大幅上漲，這些收益很有可能無法覆蓋。

　　200萬元起步嚇跑中產(chǎn)

　　據(jù)悉，目前公辦養(yǎng)老機構(gòu)往往因資源奇缺住不進，而商辦養(yǎng)老機構(gòu)卻因價格奇高而住不起。據(jù)悉，北京市高端養(yǎng)老機構(gòu)空置率已達50%以上，普遍處于虧損狀態(tài)。

　　但大部分商業(yè)機構(gòu)的養(yǎng)老社區(qū)仍習(xí)慣定位于高凈值客戶。目前，保險公司養(yǎng)老社區(qū)選址也以北上廣為主，每個養(yǎng)老社區(qū)項目規(guī)劃床位也只有幾千個。率先推出類似產(chǎn)品的泰康人壽，主攻高端市場，其養(yǎng)老社區(qū)入住資格雖然是只需要購買泰康人壽的保險產(chǎn)品即可，但這款產(chǎn)品的門檻為200萬元起，將一般中產(chǎn)排除在外。

　　二線城市成市場競爭切入口

　　昨日，合眾人壽推出國內(nèi)首款抗通脹的養(yǎng)老社區(qū)保險產(chǎn)品。以35—40歲的人群為例，如果選擇十年繳費，每年的投入只需3萬－5萬元，即繳費30萬-50萬就能入住；而且55歲以后入住時，房租維持在購買保險當年的價格水平，通脹風(fēng)險由保險企業(yè)承擔。不過，這樣誘人的條件并不是在北上廣這樣的一線城市。由于缺乏土地、稅收等方面的支持，養(yǎng)老社區(qū)運營成本較高，這是商業(yè)機構(gòu)辦養(yǎng)老社區(qū)最初走高端路線的主要原因。因此，該款產(chǎn)品以面對中產(chǎn)的價格在武漢推出，避開一線城市競爭，撕開行業(yè)價格缺口。

　　又訊 9月29日在“蝴蝶”臺風(fēng)襲擊中，臺山市的3艘漁船在西沙島海域遇險沉沒，4人遇難，58人失蹤。各保險公司積極開通綠色通道迅速理賠。其中有8人在中國人壽投保了“計劃生育家庭意外傷害保險”，保險費為60元/戶，此8人預(yù)估賠付金額合計196750元。

　　（程行歡）