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浙江民間金融陷互保危局 銀行逼債被稱落井下石
2012-09-18 07:18 來源：中國企業(yè)報我要評論
“現(xiàn)在沒有人愿意說互保的事情，可能一個人說旁邊的人都在豎著耳朵聽�！闭憬患逸斉潆娦袠I(yè)公司高管仇先生在電話那端極不情愿地說。
“如果我在其他人面前提到互保，人家就會認(rèn)為我們卷入到了這場危機中，那我們就等于引來了‘殺身之禍’�！背鹣壬颉吨袊髽I(yè)報》記者解釋說，“我們的客戶、上下游產(chǎn)業(yè)鏈的客戶，包括貸款銀行、民間借貸就都會逼上來。那我們就不得了了，行也不行了�，F(xiàn)在互保問題壓得我們快喘不過氣來了。”
由互保引發(fā)的危機正在浙江省持續(xù)發(fā)酵升溫�！皯�(yīng)該看做是中國市場經(jīng)濟發(fā)展過程中的所經(jīng)歷的一種陣痛。”浙江大學(xué)管理學(xué)院院長吳曉波如是說。
一家企業(yè)暴露資金鏈斷裂就會引出一連串的債務(wù)黑洞，銀行為了自保會紛紛上門逼債，那么信貸鏈條上的所有企業(yè)就都會被勒緊脖子。
中國中小企業(yè)協(xié)會副會長周德文表示，在浙江，許多中小企業(yè)為了從銀行獲得貸款，采取三、五家企業(yè)之間互相擔(dān)保的方式。這不僅能夠解決缺乏抵押物的中小企業(yè)貸款難題，而且保證了銀行貸款的安全，曾被認(rèn)為是銀行為企業(yè)融資服務(wù)的創(chuàng)新和行之有效的風(fēng)險防控模式。
然而，今年浙江省杭州市發(fā)生銀行急催還貸款之風(fēng)，著實讓企業(yè)切身感受到“互保”、“聯(lián)�！钡闹旅ｋU。
龐大的關(guān)系網(wǎng)
“互�！薄ⅰ奥�(lián)�！彼纬傻膿�(dān)保鏈條，環(huán)環(huán)相扣，一旦發(fā)生斷點，就會引發(fā)多米諾骨牌式的連鎖反應(yīng)，原本只是一家企業(yè)的風(fēng)險就可能蔓延至數(shù)家甚至數(shù)十家。
今年杭州發(fā)生的互保危機，600多家企業(yè)被不同程度地拖入債務(wù)深淵，其源頭就是一家建筑企業(yè)——浙江天煜建設(shè)公司。
受天煜建設(shè)牽連，浙江家具制造企業(yè)嘉逸集團有限公司及其關(guān)聯(lián)公司陸續(xù)被建設(shè)銀行、寧波銀行等8家銀行收貸，收貸金額超過億元。
而與嘉逸集團涉及互保的有6大集團，涉及企業(yè)超過了30家，且大多數(shù)為家具企業(yè)。
據(jù)杭州家具商會做過的一個統(tǒng)計顯示，僅杭州家具業(yè)，牽涉到互保、聯(lián)保的企業(yè)就超過了100家，債務(wù)金額超過100億。
天煜的倒閉激起的陣陣漣漪在浙江擴散開來。嘉逸集團將榮事集團拖下水；榮事集團被銀行密集收貸，影響到了虎牌控股的資金流；虎牌控股則將與其存在互保關(guān)系的浙江省正邦水電建設(shè)有限公司拖入了困局……
“大公司受拖累都是被其他企業(yè)要求擔(dān)保的。”仇先生告訴記者，“都是行業(yè)內(nèi)的企業(yè)，大家都認(rèn)識，出于人情為一些虧損甚至資不抵債的企業(yè)擔(dān)保，風(fēng)險蠻大的�！�
“我們老板就是礙于面子，做了擔(dān)保，背上了債務(wù)�！背鹣壬硎荆酉聛砭褪且Ｗ∽约旱臄傋�，不能走錯一步。“我們老板最大的希望就是在公司需要資金的時候銀行不會抽貸。”
銀行“落井下石”
銀行此時扮演的角色，讓企業(yè)感到有些落井下石的意味，完全“判若兩人”。 這也不難看出，信貸危機正向金融機構(gòu)蔓延。
“以前行情好的時候，銀行會主動牽頭幫企業(yè)搞互保，現(xiàn)在行情不好了，銀行就變得不擇手段了�！背鹣壬f，即使企業(yè)按期還貸，但想再從銀行貸款就難了，極有可能貸不到或者貸到很少的款。
剛從浙江考察回廣州的香港傲揚投資集團主席兼投資總監(jiān)尹滿華告訴《中國企業(yè)報》記者，現(xiàn)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)“都有些絕望了，很難從銀行貸到款，而當(dāng)?shù)赜行┢髽I(yè)甚至擔(dān)心一些中小銀行會倒閉。銀行的壞賬不但尚未見底，甚至可能是新一輪壞賬上升周期的開始。”
“銀行其實是搬起石頭砸了自己的腳。”周德文告訴《中國企業(yè)報》記者，出現(xiàn)互保危機后，都是銀行單方面處理，一看到有一家企業(yè)出現(xiàn)危機，就立即對擔(dān)保的企業(yè)采取措施，輕的抽貸壓貸，重的則進行查封，“就出現(xiàn)一家銀行采取措施其他銀行跟風(fēng)的現(xiàn)象，這又牽扯到為這家企業(yè)擔(dān)保的企業(yè)的連鎖反應(yīng)，實際造成了更大的危機。將許多優(yōu)質(zhì)企業(yè)拖下水，甚至導(dǎo)致一些經(jīng)營良好的企業(yè)徘徊在破產(chǎn)的邊緣�！�
互保本是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的舉措，是為了破解中小企業(yè)擔(dān)保難，在我國盛行了很長時間�！爱�(dāng)時大量的中小企業(yè)缺乏擔(dān)保，沒有辦法從銀行取得貸款，因此銀行采取了互保、聯(lián)保的方法。”周德文表示，互保本身具有一定的風(fēng)險，因為一家企業(yè)出現(xiàn)危險，其他企業(yè)都會連帶�！澳壳盎ケ栴}已經(jīng)相繼在杭州、寧波、臺州、溫州地區(qū)出現(xiàn)，因此急需反思互保模式�！�
希望政府解套
在較好的經(jīng)濟形勢下，企業(yè)整體發(fā)展勢頭良好，互保、聯(lián)保能做到有效的風(fēng)險防控。如今面臨經(jīng)濟下行的壓力，稅收、原材料價格、用工成本等等都有可能成為壓倒企業(yè)的一根稻草。
在很多企業(yè)看來，控制當(dāng)前互保危機，政府部門負(fù)有重大責(zé)任，因此才會出現(xiàn)600家企業(yè)聯(lián)名上書政府的事情，他們把希望寄托于政府，希望政府能夠施以援手，讓銀行停止收貸。
周德文日前上書當(dāng)?shù)卣�，希望政府組織力量深入調(diào)查研究，摸清情況，找準(zhǔn)關(guān)鍵，出面與銀行溝通協(xié)調(diào)；財政良好的地方政府拿出一定的資金幫助企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”，也是救火的一種緊急措施；對著火源頭企業(yè)盡快整治，幫助企業(yè)通過調(diào)整結(jié)構(gòu)，以股抵債(債轉(zhuǎn)股)等方法，實現(xiàn)資產(chǎn)重組，以減輕給銀行和互保圈其他企業(yè)帶來的壓力。
“這恰恰是中小企業(yè)融資難問題沒有得到根本改變的真實寫照�！敝艿挛恼f。
“沒有企業(yè)愿意通過互保、聯(lián)保貸款的，但不這樣做又貸不到款，沒有辦法的�！背鹣壬鸁o奈地說。
“如果想圓滿解決事情比較難，需要政府、社會、銀行各方面共同努力，簡單地用法律的手段來解決，只能會加劇危機�！敝艿挛闹毖裕诖宋＜睍r候，政府要挺身而出，給予企業(yè)和銀行一定的支持，讓銀行和企業(yè)抱團過冬，以緩解目前危機。
目前當(dāng)?shù)卣巡扇×艘幌盗写胧瑤椭髽I(yè)渡過難關(guān)。虎牌控股一高管告訴《中國企業(yè)報》記者，在政府協(xié)調(diào)下，公司目前正在進行資產(chǎn)重組，很快就會有結(jié)果。
“企業(yè)如果因為互保而破產(chǎn)或者倒閉，但它的資產(chǎn)在社會上是有價值的�！眳菚圆ń邮堋吨袊髽I(yè)報》記者采訪時表示，目前，中國需要促進要素重組，讓要素流進更有效率的企業(yè)中去。他希望在此次互保危機中付出代價的企業(yè)能夠吸取教訓(xùn)，“否則出了問題政府都能夠妥善的解決，那企業(yè)也就沒有教訓(xùn)了，沒有教訓(xùn)下次膽子就更大了。”
編輯：劉中琪
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