央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)北京7月10日消息（記者唐明 實(shí)習(xí)記者高芳婧）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道，這幾天，洗錢成了熱詞。有媒體報(bào)道，中國(guó)銀行通過(guò)一種叫做“優(yōu)匯通”的業(yè)務(wù)造假洗黑錢，拿投資移民做掩護(hù)幫助大量不明資金外逃。隨后中國(guó)銀行回應(yīng)否認(rèn)讓洗錢事件撲朔迷離。

　　無(wú)獨(dú)有偶，香港證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布消息，中國(guó)平安證券因沒(méi)有為員工提供防止洗黑錢培訓(xùn)等其他事項(xiàng)，遭香港證監(jiān)會(huì)譴責(zé)及罰款600萬(wàn)元。

　　在洗錢的新聞中，卻暗藏著地下錢莊的影子，那么到底洗錢是一門什么樣的生意，地下錢莊又在其中扮演了什么角色。

　　一位投資人今天告訴《天下公司》，洗錢就是通過(guò)多次反復(fù)的操作，盡量把來(lái)源不明的錢陽(yáng)光化，而這個(gè)過(guò)程越復(fù)雜，鏈條越長(zhǎng)，洗得越白。

　　投資人：洗錢的手段從總體上概括就是通過(guò)多次進(jìn)出，掩蓋最原始的資金來(lái)源。

　　而在這個(gè)過(guò)程中，地下錢莊正式扮演操盤手的角色。而洗錢也大致可以分成幾種類型。首先是初級(jí)版——錢在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)。

　　投資人：比如說(shuō)我有100萬(wàn)，通過(guò)賭博的方式或者買其他東西，把各種錢混在一起，購(gòu)買外匯，投資房產(chǎn)，或者做小生意，諸如買車、投資網(wǎng)貸等等，使資金流變得非常復(fù)雜。如果你是2014年要查我的賬，你就查不出我兩年前我的100萬(wàn)來(lái)源是哪里了。

　　簡(jiǎn)單說(shuō)就是通過(guò)在國(guó)內(nèi)的合法投資把黑錢洗白。這其中的方式不僅有傳統(tǒng)意義的投資，隨著時(shí)代的發(fā)展，以文物交易為代表的新型洗錢方式也浮出水面。以行賄為例，行賄者會(huì)將文物藝術(shù)品在藝術(shù)品交易市場(chǎng)高價(jià)成交，隨后再以高價(jià)回購(gòu)行賄對(duì)象手中的類似作品，以達(dá)到行賄目的。除了國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)，還有國(guó)外游的方式。

　　投資人：主要是通過(guò)貿(mào)易公司之間的往來(lái)款項(xiàng)，或者是在境內(nèi)境外都設(shè)立子公司，如果把錢直接匯入中國(guó)境內(nèi)的子公司，那么境外的子公司會(huì)直接把錢放在境外的賬戶當(dāng)中去。

　　除了傳統(tǒng)的洗錢方式，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的方式洗錢也變得更加隱秘。有研究顯示,近一年來(lái),洗錢犯罪的特征呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。

　　投資人：投資網(wǎng)貸的分賬是很復(fù)雜的，比如說(shuō)我投資網(wǎng)貸1000萬(wàn)，投資到10個(gè)平臺(tái)，然后每個(gè)平臺(tái)上的100萬(wàn)，或者說(shuō)10萬(wàn)元，我投資給一個(gè)人，或者兩個(gè)人，或者十個(gè)人，每個(gè)月回報(bào)的利息率不一樣。第二點(diǎn)就是說(shuō)我的1000萬(wàn)非法所得，和我自己的錢混在一起，然后回款，回現(xiàn)，倒騰幾回，就不好說(shuō)清楚錢到底怎么來(lái)的了。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，首先是賬戶實(shí)名認(rèn)證不到位,使互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可能成為非法資金的中轉(zhuǎn)渠道。另外互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有銀行那樣的網(wǎng)點(diǎn),無(wú)法像銀行一樣通過(guò)柜臺(tái)當(dāng)面對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別,而只能通過(guò)一些變通的非面對(duì)面方式,如給指定賬戶打款并驗(yàn)證金額、上傳身份證件照片或掃描件并驗(yàn)證身份證件信息等,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行客戶身份識(shí)別。