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　　互聯(lián)網(wǎng)金融看似是阿里巴巴、京東、百度等資本大佬玩的游戲，實(shí)際上普通投資者也可以沾沾光，參與到這一藍(lán)海市場(chǎng)。

　　最近，淘寶達(dá)人李靖開始學(xué)著在余額寶上理財(cái)了，“有妖氣”影迷劉海旭給與《十萬個(gè)冷笑話》同名的電影拍攝計(jì)劃投入了100萬元，準(zhǔn)備裝修的程先生在貸款搜索網(wǎng)站融360網(wǎng)站上找到了適合自己的裝修貸款……

　　他們的這一切都得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。從2012年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融概念風(fēng)生水起，一批涉及電子商務(wù)的網(wǎng)站紛紛“觸金”，通過互聯(lián)網(wǎng)涉足金融業(yè)已成全面開花之勢(shì)。

　　北京市石景山區(qū)日前計(jì)劃每年安排1億元，用于支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地的建設(shè)，力度不可謂不大；人民大學(xué)也順勢(shì)推出了專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的EMBA班；在今年8月初舉辦的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇的會(huì)場(chǎng)被參會(huì)企業(yè)、投資公司、媒體記者擠得水泄不通。

　　從資金對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注也可看出一些端倪。融360之前已經(jīng)獲得了互聯(lián)網(wǎng)金融至今為止披露的最大數(shù)額投資——3000萬美元，而今年2月25日才上線的P2 P平臺(tái)有利網(wǎng)，在《投資與理財(cái)》記者的走訪當(dāng)日，交易量剛剛突破1億元，這距離他們上線還不到6個(gè)月，目前他們也正和風(fēng)投密切接觸，進(jìn)行第一輪融資。

　　可為創(chuàng)業(yè)者提供宣傳和融資的眾籌網(wǎng)站，也讓更多有創(chuàng)意的創(chuàng)業(yè)者看到了希望。今年6月，有與妖氣原創(chuàng)漫畫夢(mèng)工廠的網(wǎng)絡(luò)動(dòng)畫《十萬個(gè)冷笑話》的同名大電影項(xiàng)目，在“點(diǎn)名時(shí)間”網(wǎng)上募集資金超過100萬元人民幣，提前50多天宣告完成籌資目標(biāo)。

　　而在這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)和金融“聯(lián)姻”背后，一些普通投資者著實(shí)收益不少。有了余額寶，理財(cái)不再東奔西走，動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)就能購(gòu)買；有了微信支付，手機(jī)就是錢包，走到哪兒都不必?fù)?dān)心囊中羞澀；有了品種豐富的網(wǎng)上保險(xiǎn)，就可以坐在電腦前，輕松選擇適合自己的產(chǎn)品；有了第三方支付，跨行轉(zhuǎn)賬、還信用卡再也不用交手續(xù)費(fèi)了……

　　給普通投資者帶來機(jī)會(huì)的4種互聯(lián)網(wǎng)金融模式

　　第三方支付平臺(tái)模式

　　機(jī)會(huì)指數(shù)：★★★★

　　模式概述：第三方支付企業(yè)，指的是在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)，提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行預(yù)受理、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。它一手牽著出借人，一手牽著借款人，為滿足他們的各自需求提供方便。

　　核心邏輯：未來可能基于沉淀資金做理財(cái)業(yè)務(wù)，基于用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)做信用分析、營(yíng)銷分析等，有可能成為未來顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心平臺(tái)。

　　代表企業(yè)：支付寶、快錢、匯付天下、易寶支付、拉卡拉等。

　　點(diǎn)評(píng)：我們可以利用支付寶的余額寶做理財(cái)業(yè)務(wù)。另外，一些第三方支付公司轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款等不收手續(xù)費(fèi)，可為普通人省下不少銀子。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸模式

　　機(jī)會(huì)指數(shù)：★★★★★

　　模式概述：通過P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，借款人可申請(qǐng)向平臺(tái)申請(qǐng)借款。平臺(tái)對(duì)借款人的信息進(jìn)行確認(rèn)夠后，公布在平臺(tái)上。出借人了解對(duì)方的身份信息、信用信息后，通過平臺(tái)對(duì)借款人提供小額貸款，獲得投資回報(bào)。

　　核心邏輯：所謂P2P，一端連接有小額借款需求的人，另外一端對(duì)接有理財(cái)需求的人。拆成兩半，就是一個(gè)理財(cái)平臺(tái)加上一個(gè)小額貸款平臺(tái)。

　　代表企業(yè)：美國(guó)的prosper和lending club P2P 公司，國(guó)內(nèi)的拍拍貸、宜人貸等。

　　點(diǎn)評(píng)：投資者所獲得的收益也比銀行存款高出許多，一般年化收益都超過10%，高的甚至超過20%。如果要在此類平臺(tái)上貸款，借款成本大多高于銀行借款，一般以短期借款為主。

　　眾籌融資模式

　　機(jī)會(huì)指數(shù)：★★★★★

　　模式概述：所謂眾籌平臺(tái)，是指創(chuàng)意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創(chuàng)意實(shí)施結(jié)果反饋給出資人的平臺(tái)。網(wǎng)站為網(wǎng)友提供發(fā)起籌資創(chuàng)意，整理出資人信息，公開創(chuàng)意實(shí)施結(jié)果的平臺(tái)，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

　　核心邏輯：在互聯(lián)網(wǎng)上，通過大眾來籌集新項(xiàng)目或開辦企業(yè)的資金。

　　代表企業(yè)：代表企業(yè)：國(guó)外最早和最知名的平臺(tái)是kickstar ter，國(guó)內(nèi)有點(diǎn)名時(shí)間、眾籌網(wǎng)、追夢(mèng)網(wǎng)等。

　　點(diǎn)評(píng)：眾籌融資能更好地促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。對(duì)于資金提供者來說，這可以讓他們直接支持自己看好的創(chuàng)意和項(xiàng)目，同時(shí)也能分享項(xiàng)目成功后帶給他們的獨(dú)特回報(bào)。

　　基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)模式

　　機(jī)會(huì)指數(shù)：★★★

　　模式概述：這種模式有些類似于“去哪兒” 產(chǎn)品垂直搜索引擎的方式。不過，這里的產(chǎn)品都是銀行和小貸公司的貸款品種，把有借款需求的個(gè)人和有放款需要的中小銀行及小貸機(jī)構(gòu)在一個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行對(duì)接，然后通過廣告費(fèi)或者交易傭金的方式獲得收入。

　　核心邏輯：從金融業(yè)務(wù)流程里切割出一塊細(xì)分的領(lǐng)域，進(jìn)行精耕細(xì)作，慢慢地獲得了越來越多客戶的認(rèn)可。

　　代表企業(yè)：國(guó)外的Bankrate，國(guó)內(nèi)的融360、好貸網(wǎng)、數(shù)米基金網(wǎng)等。

　　點(diǎn)評(píng)：這可以讓客戶更快捷、更精準(zhǔn)地找到適合自己的產(chǎn)品，從一定程度上減少了客戶的成本。