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　　央廣網河南分網消息 為貫徹落實國家金融支農惠農政策、填補農村地區(qū)金融服務空白、改善農村支付結算環(huán)境、滿足農民多樣化的金融服務需求,縣級聯社根據省聯社的相關要求,積極行動,認真開展農民金融自助服務終端的布放工作。筆者就當前農民金融自助服務網點運行情況做一探討。

　　一、農民金融自助服務終端的布放情況

　　農民金融自助服務點是由縣級聯社與擬設立自助服務點的村委會簽訂合作協(xié)議,由村委會聘用專人進行管理,在固定場所為農民辦理各類支農補貼支取、小額現金存取、轉賬、賬戶余額和交易明細查詢、口頭掛失、存折補登等業(yè)務的一種新型支農金融服務模式。

　　目前,已發(fā)展的農民金融自助服務網點運營模式有2種類型,一是獨立設立,即自助服務點設立在村民家中;二是綁定設立,即自助服務點設立在農村正在營運的百貨超市、化肥農藥銷售點及通訊設備銷售網點當中。

　　在業(yè)務操作流程上,采取的是簽訂兩級協(xié)議,聯社與村委會簽訂《農民金融自助服務終端合作協(xié)議》,村委會與管理員簽訂《農民金融自助服務管理員聘用協(xié)議》,自助設備管理員與信用社不存在任何勞務關系。聯社負責提供自助設備和網點建設的服務平臺,營業(yè)所需的流動資金均由自助設備管理員自籌,并負責資金的安全。聯社每月支付給村委會一定的手續(xù)費,由村委會支付給管理員,作為自助服務終端管理員的管理費用和補貼。

　　二、存在的問題

　　(一)服務功能不完善

　　據調查,目前運行的金融服務點普遍能實現本行借記卡一定額度以內(3000元以下)現金存、取款、消費,20000元以下轉賬、匯款,本行活期存折及定期一本通小額存、取款、定活期互轉及交易明細查詢、口頭掛失功能。但是,出于市場占有率考慮,各行金融服務點均未加入銀聯網絡實現通存通兌,導致客戶只能辦理本行業(yè)務,不能辦理跨行業(yè)務,客觀上降低了金融服務便利程度。大部分客戶在調查時反映,農民自助服務終端存取款金額較低,無法滿足客戶日常需求;且單戶每天累計5000元的取款額度,顯然無法滿足農民日益增長的大額需求。

　　(二)宣傳引導不到位

　　在調研中發(fā)現,部分農民對現代支付工具知之甚少,特別是在偏遠鄉(xiāng)村,青壯年多外出打工,村里只有留守的老弱病殘,對新的支付結算工具難以接受,特別是使用銀行卡業(yè)務,群眾大部分反映說像是“霧里看花”、不實用,相應制約了自助設備的推廣使用。進一步調查發(fā)現,銀行基本上把結算服務、業(yè)務產品宣傳集中在縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及專業(yè)市場,對于偏遠鄉(xiāng)村僅限于發(fā)傳單、掛橫幅,形式和途徑單一,覆蓋面不廣泛。

　　(三)面臨風險隱患堪憂

　　助農金融服務點主要有四怕:一怕付錯假幣,客戶找麻煩;二怕保存現金太多,自身不安全;三怕手續(xù)費結算麻煩,自己吃虧;四怕無補貼,給銀行當義工。建在各村的助農金融服務點存在建設標準較低,防火防盜防搶等設施不健全等安全風險,一旦出現搶劫案件,危及人身安全,銀行可能承擔連帶賠付責任;同時,助農服務點管理人員風險防范意識薄弱,且缺乏反假幣等基本金融知識,容易引發(fā)糾紛,安全隱患大。

　　(四)投入產出比例低制約著農民自助服務點的快速發(fā)展

　　縣級聯社開辦助農金融自助服務點需要投入一定的資金,包括自助服務終端、保險柜、點鈔機、通信網絡及網點的裝修、管理員的補貼等,但從助農取款服務中取得的收益很低,收支相差懸殊,這在一定程度上制約著農民自助服務點的普及發(fā)展。

　　三、對策和建議

　　(一)技術升級,完善服務功能

　　要學習山東經驗,研發(fā)農民自助服務終端技術,推出升級版自助服務終端,一方面完善功能,一方面調整存取款限額,力爭將POS機具與農民自助服務終端的優(yōu)勢結合起來,增強設備的可操作性和適用性,滿足廣大群眾的金融需求。             

　　(二)強化宣傳引導,營造良好氛圍

　　以縣域人民銀行牽頭抓好農民金融自助服務點的宣傳工作,采用多種方式加大宣傳推介力度,提高產品認知度。一方面統(tǒng)一服務標識,對客戶須知、外部形象標識等設備制定統(tǒng)一標準,實行規(guī)范化管理;二是利用營業(yè)網點現場宣傳。采取直觀簡便、通俗易懂的表達方式,設計、印刷彩頁,在村里走訪投送,在柜臺擺放等,使客戶認識農民自助服務終端的服務功能。三是采取多種激勵措施�？梢圆扇“创婵铑~兌付手續(xù)費,按照發(fā)生業(yè)務筆數給予適當補助等方式激勵特約商戶。

　　(三)內控先行,防控安全隱患

　　對助農金融服務點設立標準進一步細化,并對現有服務點全面摸查,清理整頓,強化安防措施,按照“利益共享,風險共擔”原則,明確管理主體和風險責任擔當主體,并為助農金融服務點配備點鈔機、小型保險箱等;指定專人每周不定期查看業(yè)務辦理情況,加強對設備運行情況的監(jiān)督管理;同時,加大對管理員的業(yè)務培訓力度,從自助服務終端的業(yè)務操作、設備的日常維護、安全風險防范到掌握防范假幣基本知識等;通過業(yè)務培訓防范和排除可能出現的安全隱患。

　　(四)建立補償機制,實現助農取款全覆蓋

　　建議地方政府盡快建立財政補償機制,對設立農民自助服務點的金融機構給予適當的補貼,鼓勵其更多的設立自助服務點,早日實現助農取款業(yè)務全覆蓋,更好的落實中央的便民、惠農政策。(通訊員:辛勝利)