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11家直銷銀行上演“卡位戰(zhàn)” 潛在用戶或高達5億戶
2014-09-23 11:05:00 來源：證券日報 說兩句 分享到：
“截至8月末，民生直銷銀行客戶數(shù)突破100萬戶，金融資產(chǎn)破180億元，如意寶累計購買量超1100億元，定活寶產(chǎn)品一期迅速售罄”，民生銀行相關(guān)負責人日前透露。
央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)證券日報報道：自去年9月份北京銀行開啟國內(nèi)首家直銷銀行大門，半年時間內(nèi)，已經(jīng)有11家銀行進軍直銷銀行領(lǐng)域，除了北京銀行、民生銀行外，興業(yè)銀行、平安銀行等股份制銀行，上海銀行、包商銀行、南京銀行、華潤銀行、重慶銀行、江蘇銀行等城商行都顯示出格外的熱情。
“在海外，一家獨立持牌的直銷銀行一般要3-4年可以實現(xiàn)收支平衡。在國內(nèi)，目前的直銷銀行并非獨立持牌的機構(gòu)，在很大程度上借用母行的資源，很難產(chǎn)生可觀的利潤。但直銷銀行對于一家銀行目前的貢獻不僅僅是利潤本身。在成熟市場，領(lǐng)先的直銷銀行往往可以占據(jù)50%的市場份額。所以，未來不會形成‘群雄逐鹿’的局面�！辈ㄊ款D咨詢(BCG)董事經(jīng)理張越在接受《證券日報》記者采訪時指出，她曾經(jīng)參與直銷銀行的設(shè)計項目。
直銷銀行一線探營
記者登陸相關(guān)銀行的網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，除了包商銀行的“小馬bank”，絕大多數(shù)銀行網(wǎng)站均在明顯位置掛上直銷銀行的入口�！拔覀儎傞_始是在突出位置的，但是后來銀行可能有更重要的活動，所以我們就在左下角有鏈接入口”，包商銀行“小馬bank”客服人員對記者表示。
從各家直銷銀行客戶登錄步驟來看，基本上不會相差太多。各家直銷銀行輸入的信息包括：姓名、手機號、銀行卡號和密碼等，且大部分銀行四步就能開通成功。
在設(shè)置密碼環(huán)節(jié)，個別銀行需要安裝安全控件，比如民生銀行和華潤銀行。
從系統(tǒng)穩(wěn)定性來考察，在記者抽查的過程當中，只有上海銀行的上行快線兩次都未打開網(wǎng)頁，后經(jīng)記者多次嘗試才能進入主頁面。
各家銀行主打的“寶”類產(chǎn)品的七日收益率各不相同，但基本上都維持在4%-5%之間。興業(yè)銀行、民生銀行、北京銀行、平安銀行仍相對較高。
潛在用戶或高達5億戶
“截至8月末，民生直銷銀行客戶數(shù)突破100萬戶，金融資產(chǎn)破180億元，如意寶累計購買量超1100億元，定活寶產(chǎn)品一期迅速售罄，民生金也強勢推出”，民生銀行相關(guān)負責人透露。
“直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)金融時代下順勢而生的新型銀行運作模式，是一個‘看不見的銀行’。在這一經(jīng)營模式下，業(yè)務(wù)拓展打破了時間、地域、網(wǎng)點等限制，客戶可通過網(wǎng)站、手機等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。直銷銀行具有機構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點，因此能夠提供更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)，已在歐美市場獲得較好的認可度”，該負責人稱。
作為首家直銷銀行，北京銀行半年報顯示，該行持續(xù)推進直銷銀行建設(shè)，助力全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，各項業(yè)務(wù)均實現(xiàn)零突破。截至報告期末，直銷銀行儲蓄余額達1.22億元。
今年2月28日，民生銀行直銷銀行正式上線，隨后，興業(yè)銀行、平安銀行、上海銀行等多家銀行相繼跟進，值得關(guān)注的是，城商行似乎對直銷銀行積極性更大。截至目前，已經(jīng)有11家銀行進軍直銷銀行。
興業(yè)銀行在半年報中提到了直銷銀行，報告稱，上半年直銷銀行開始投入運作，業(yè)務(wù)起步平穩(wěn)。
而這些直銷銀行們搶食的是一個巨大的市場。
記者根據(jù)上市銀行中報進行的不完全統(tǒng)計，四大國有銀行截至今年中期的電子銀行客戶數(shù)量已經(jīng)突破10億戶大關(guān)。
波士頓咨詢預(yù)計，2017年按總?cè)丝谶_到13.5億人計算，網(wǎng)民數(shù)量將達到7.9億人，滲透率為58%，網(wǎng)銀用戶將達到5.8億人，滲透率為43%。
贏者通吃？
“在海外，一家獨立持牌的直銷銀行一般要3-4年可以實現(xiàn)收支平衡”，張越稱，“初始投資有限，最主要成本為營銷支出，最主要收益為儲蓄創(chuàng)效�！�
“國內(nèi)目前的直銷銀行并非獨立持牌的機構(gòu)，在很大程度上可以借用母行的資源，例如系統(tǒng)、人員、管理資源等”，據(jù)張越介紹。
在國內(nèi)銀行里，內(nèi)部計價還不普遍，所以一般會比較難計算一家直銷銀行的真正成本。另一方面，國內(nèi)目前的直銷銀行以理財、存款產(chǎn)品為主，除了民生最近將推出的“稱心貸”之外，基本沒有貸款產(chǎn)品，這些產(chǎn)品能夠產(chǎn)生的直接收入有限。所以，目前國內(nèi)的直銷銀行還很難產(chǎn)生可觀的利潤。
但是，直銷銀行對于一家銀行目前的貢獻不僅是利潤本身。它是一個銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代嘗試創(chuàng)新的可能模式。“直銷銀行會像其它互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)模式一樣，在細分市場里形成‘贏者通吃’的局面。在成熟市場，領(lǐng)先的直銷銀行往往可以占據(jù)約50%的市場份額。所以，未來不會形成‘群雄逐鹿’的局面”，張越認為，“但是，如果不嘗試，永遠不知深淺。在創(chuàng)新的過程中，自然會對于現(xiàn)有的體制、機制、理念形成沖擊，這是推動一家銀行整體變革的一股力量。這樣的貢獻是比單純貢獻利潤更珍貴的�！� （記者 曹 蓓）
編輯：耿倩
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