編者按：習(xí)近平總書記11月1日主持召開民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)并發(fā)表重要講話。他強(qiáng)調(diào)，非公有制經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位和作用沒(méi)有變，我們毫不動(dòng)搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方針政策沒(méi)有變，我們致力于為非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境和提供更多機(jī)會(huì)的方針政策沒(méi)有變。

　　習(xí)近平總書記的重要講話給我國(guó)民營(yíng)企業(yè)吃下了“定心丸”。新時(shí)期，如何為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)營(yíng)造更好的環(huán)境？如何幫助民營(yíng)經(jīng)濟(jì)解決發(fā)展中的實(shí)際困難，進(jìn)一步壯大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)？中國(guó)之聲推出系列報(bào)道《支持民營(yíng)企業(yè)在行動(dòng)》。今天推出第二十一期《專訪中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)谷澍：普惠貸款三年翻一番，民企貸款年增2000億》。

　　央廣網(wǎng)北京11月24日消息（記者柴華）據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，大銀行是不是只喜歡大客戶？中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)谷澍笑著說(shuō)，這絕對(duì)是一種誤解。只要這個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)得好，符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，解決就業(yè)問(wèn)題，那就是工行支持的對(duì)象。如果不是這種情況，那盡管可能“叫”得很兇，工行也會(huì)很審慎地決定是否進(jìn)行融資。中國(guó)工商銀行不唯所有制、不唯行業(yè)、不唯大小、不唯你喊得響不響，一切看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，在工行有融資余額的民營(yíng)企業(yè)近8萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)8%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量的近八成；融資余額2.1萬(wàn)億元，在可比銀行中最多；平均貸款利率5.1%，處于市場(chǎng)底部水平。從絕對(duì)的量上看，工行這位老大哥的確在發(fā)揮著自己“頭雁”的作用。

　　不過(guò)，一個(gè)分分鐘面對(duì)著幾十億幾百億大單的信貸員怎么會(huì)有興趣照顧幾百萬(wàn)、幾十萬(wàn)甚至幾萬(wàn)的小微企業(yè)有什么需求呢？這樣的問(wèn)題記者不是第一個(gè)問(wèn)的，也不可能是最后一個(gè)。在谷澍看來(lái)，看似是人之常情，但就做銀行的話，必須從內(nèi)心深處認(rèn)識(shí)到，未來(lái)小微企業(yè)可能是一個(gè)主要的“吃飯”渠道。

　　谷澍說(shuō)：“比如現(xiàn)在我們不做小微企業(yè)，你做什么呢？一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施，第二個(gè)和住房相關(guān)的貸款占了很多。但是這些領(lǐng)域能不能持續(xù)呢？特別是在基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款方面，他們很多實(shí)際上是應(yīng)該通過(guò)直接融資渠道來(lái)解決的。只是因?yàn)橹袊?guó)的金融結(jié)構(gòu)，銀行占了一個(gè)更主導(dǎo)的地位。但是作為銀行的從業(yè)人員來(lái)講，你不能就認(rèn)為這條路可以一直走下去的。所以從銀行來(lái)講，首先從心里就要想提高對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)能力。這是一家銀行可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要的方面。”

　　對(duì)于“未來(lái)的飯碗”，一家大銀行究竟應(yīng)該拿出怎樣的熱情？據(jù)了解，工行已經(jīng)在貸款規(guī)模上加大了傾斜力度，通過(guò)調(diào)低相關(guān)的內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)、給予小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠等多種措施確保民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微金融服務(wù)規(guī)模向上、利率向下。工行提供的數(shù)據(jù)顯示，這一個(gè)月來(lái)，全行累計(jì)走訪小微企業(yè)5000多戶，通過(guò)各種渠道為民營(yíng)企業(yè)增加了近百億元的融資支持。

　　谷澍說(shuō)，下一步的打算就是兩組數(shù)據(jù)：一是支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面，工商銀行預(yù)計(jì)未來(lái)幾年每年在民營(yíng)企業(yè)融資方面新增的融資額不低于2000億元，每年新增在工行有融資的民營(yíng)企業(yè)客戶數(shù)字不低于5000戶；第二個(gè)數(shù)據(jù)是在普惠金融方面，對(duì)于1000萬(wàn)元以下融資的小微企業(yè)，未來(lái)三年每年的發(fā)展速度不低于30%。用三年的時(shí)間，使工商銀行在普惠金融這方面的余額翻一番。

　　當(dāng)然，這樣的目標(biāo)不能靠自上而下強(qiáng)制壓任務(wù)來(lái)完成。谷澍表示，首先要解決基層“不敢貸、不愿貸”的問(wèn)題。一方面強(qiáng)調(diào)民營(yíng)企業(yè)的重要性，另一方面在考核機(jī)制上也有一些具體的措施，來(lái)激發(fā)基層行做民營(yíng)企業(yè)融資的內(nèi)生動(dòng)力。工行在考核體系里面做了一些調(diào)整，把民營(yíng)企業(yè)普惠金融方面的權(quán)重進(jìn)行提高，做民營(yíng)企業(yè)、做普惠金融，可以得到一個(gè)更好的評(píng)價(jià)。第二個(gè)解決不敢貸的問(wèn)題，工行強(qiáng)調(diào)盡職免責(zé)。另一方面，工行還對(duì)小微企業(yè)民營(yíng)企業(yè)整個(gè)的融資過(guò)程、作業(yè)流程進(jìn)行了梳理，把它標(biāo)準(zhǔn)化。這樣就有一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)，而不是主觀判斷。

　　谷澍認(rèn)為，這后面還要解決一個(gè)大銀行基層員工可能“不會(huì)貸”的問(wèn)題，要靠對(duì)專業(yè)性的強(qiáng)調(diào)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的強(qiáng)調(diào)來(lái)實(shí)現(xiàn)。第一，要在“真”上下功夫。信息如何才能真呢？這就需要發(fā)揮工行在線下的優(yōu)勢(shì)，了解這些客戶的經(jīng)營(yíng)情況。第二點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)專業(yè)性，需要建立一支專業(yè)隊(duì)伍，對(duì)小微企業(yè)所處的行業(yè)、未來(lái)有一個(gè)大致的判斷。比如它的商業(yè)模式可不可行，它的財(cái)務(wù)特點(diǎn)反映了它怎樣的生存能力等等，都是需要信貸人員具備一定的專業(yè)基礎(chǔ)。第三，就是利用金融科技來(lái)管控金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年一季度工行小微企業(yè)平均貸款利率為5.37%，二季度降為5.24%，三季度達(dá)到4.71%。到10月份，工行小微企業(yè)貸款執(zhí)行利率已經(jīng)降到了4.7%，這已經(jīng)非常接近央行的基準(zhǔn)利率水平了。采訪中，谷澍表示，利率倒掛可能引發(fā)民營(yíng)、小微企業(yè)盲目的貸款沖動(dòng)，不利于市場(chǎng)可持續(xù)的發(fā)展。不過(guò)，工行還會(huì)從其他方面著手，為企業(yè)提供更為優(yōu)化的金融服務(wù)環(huán)境。

　　他介紹說(shuō)：“我們第一批創(chuàng)設(shè)了一種信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋憑證，幫助民營(yíng)企業(yè)到債券市場(chǎng)上去進(jìn)行融資。第一批我們做了15億、三家。這個(gè)利率最低的到了4.6%�！�