央廣網(wǎng)北京12月10日消息（記者周益帆）據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，“美容貸”，您聽說過嗎？當(dāng)你走進(jìn)整形美容機(jī)構(gòu)，驚訝地發(fā)現(xiàn)這美的代價動輒就是幾萬、十幾萬的時候，工作人員就會熱情地跟你介紹：我們和互聯(lián)網(wǎng)金融公司有合作，可以貸款，分期付款。

　　所以，不論是聽起來很新鮮的“美容貸”，還是我們聽說過的所謂“旅游貸”“創(chuàng)業(yè)貸”，本質(zhì)都是一樣的。有業(yè)內(nèi)人士一針見血地指出：這就是網(wǎng)貸平臺在變相制造需求，增加資金端。因此，不管是美容貸還是什么貸，同樣存在互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險，也面臨同樣的監(jiān)管難題。

　　那么，這個聽起來無害的“美容貸”，是用什么辦法吸引用戶的？它憑什么白白讓你分期付款，你到底是用什么來抵押的？遇到了問題，又該怎么解決呢？

　　美容貸——申請程序簡單 批貸速度快

　　北京北三環(huán)，數(shù)十家機(jī)構(gòu)提供醫(yī)學(xué)美容或整形服務(wù)，記者以想做減脂項目，咨詢其中一家整形機(jī)構(gòu)，對方表示，年卡26800元，可以選擇第三方平臺分期，“螞蟻花唄，或者是‘美分寶’‘新氧’上有分期，相當(dāng)于從第三方平臺分期，然后它給我們錢，然后你每個月還給第三方平臺。”

　　記者搜索發(fā)現(xiàn)，類似的APP有不少，以“新氧”為例，該平臺號稱，有5000家整形醫(yī)院，隨機(jī)打開一個項目，都有分期付款的選項。這類通過與美容整形機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供分期付款的產(chǎn)品，被稱為“美容貸”。有數(shù)據(jù)顯示，醫(yī)療美容市場到2018年規(guī)模將超過8500億美元。巨大的蛋糕讓不少網(wǎng)絡(luò)貸款公司，針對該領(lǐng)域開發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品。江蘇一位網(wǎng)貸從業(yè)者說：“比如我申請美容貸，這個錢不是打給我，是直接打給做美容的這個醫(yī)院。比如照片一拍，往平臺一傳，證明做過美容了。那就通過，錢就打到醫(yī)院。”

　　對于醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)來說，因為整形項目價格較為高昂，為勸說消費(fèi)者，這種貸款產(chǎn)品經(jīng)常被推薦給消費(fèi)者。北京國貿(mào)附近一家連鎖整形機(jī)構(gòu)工作人員說：“它是有個軟件，你填個信息就可以了，很簡單，零首付，分3、6、12等期數(shù)，按時還款就可以了。利息是這樣，期數(shù)越多，利息越高�！�

　　另一家醫(yī)美機(jī)構(gòu)工作人員給記者算了一筆賬，每一萬元一年的利息為1000元，也就是說，美容貸的利率，是遠(yuǎn)超目前銀行基準(zhǔn)利率4.35%的。

　　審核容易，批貸速度快，很多學(xué)生甚至稱為這種貸款產(chǎn)品的目標(biāo)人群。工作人員透露，“很多學(xué)生都愿意做分期的。因為現(xiàn)在是周年慶又快到春節(jié)了，很多學(xué)生都在這個時候選擇咱們家做，學(xué)生消費(fèi)不會太高，所以咱們家分期也是特別受歡迎的�！�

　　分析：與“現(xiàn)金貸”類似 靠高利率覆蓋信用風(fēng)險

　　不同于現(xiàn)金貸的“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”，美容貸，既有場景依托，也有指定用途，似乎更加安全，但實際上，在業(yè)內(nèi)人士看來，從某種意義上來說，“美容貸”算是“現(xiàn)金貸”的一個變種，其中存在同樣的風(fēng)控隱患，“作為一個美容機(jī)構(gòu)來說，它沒有風(fēng)控這方面的條件和優(yōu)勢的，所以這種模式可能會跟‘現(xiàn)金貸’類似，靠高的利率覆蓋信用風(fēng)險�！�

　　一個更值得關(guān)注的問題是，與“現(xiàn)金貸”類似，圍繞著“美容貸”，也滋生出中介或黑產(chǎn)行業(yè)。有媒體報道，這類中介稱“手機(jī)實名制半年以上，支付寶芝麻分在580以上，純白戶550以上就可以，其他都不用管，交易成功后，返現(xiàn)的點位為60”。網(wǎng)貸從業(yè)者說此類情況叫“擼口子”，“比如你沒有辦過征信，或者什么都沒有辦過，那你的身份證號、手機(jī)號、銀行卡號，甚至有可能被人家復(fù)制，賣給我，我來把你的身份證號、手機(jī)號、銀行卡號，再找一個跟你差不多的人，通過平臺（借貸），這叫‘?dāng)]口子’或者‘?dāng)]小貸’，然后他就不還了�！�

　　更為極端的案例是，此前，山東濰坊、濟(jì)南等地甚至出現(xiàn)了涉嫌騙取“美容貸”的公司，這些公司稱招聘網(wǎng)絡(luò)女主播，承諾公司墊付整容的所有費(fèi)用，在實際操作中，女主播們需要與醫(yī)美整形機(jī)構(gòu)簽訂“美容貸”合同，之后不久，相關(guān)公司出現(xiàn)倒閉或跑路的情況，女主播們只能自己償還所欠貸款。醫(yī)美機(jī)構(gòu)稱，跟這類公司四六分成，因此無法全額退款。中國整形美容協(xié)會秘書長曹德全說：“去年下半年、今年上半年挺嚴(yán)重的，消費(fèi)者最需要注意的是，不要被一些中介騙了，他們用你的身份證去做一些小額消費(fèi)�！�

　　一位不愿意透露姓名的互聯(lián)網(wǎng)金融專家表示，如果不對“美容貸”進(jìn)行嚴(yán)格審核，將可能傳播信用風(fēng)險，“作為一個借貸產(chǎn)品來說，必然涉及資金來源，如果再跟其他小貸公司、金融機(jī)構(gòu)、借貸公司串聯(lián)在一起的話，貸款來源這方面實際上會有一定的傳播效果，對資金來源如果沒有篩選或者監(jiān)管機(jī)制，會對信用風(fēng)險產(chǎn)生擴(kuò)散�！�