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　　央廣網(wǎng)北京8月2日消息（記者劉祎辰 實習(xí)記者黃枝銅）據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，近日，屢屢引發(fā)外界猜測的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》終于顯露真容。備受網(wǎng)購達人們關(guān)注的就是“支付限額”——意見稿第二十八條規(guī)定，支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類含以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過5000元。

　　一時間，不少網(wǎng)友吐槽說，以后想在網(wǎng)上買蘋果手機都不行了，剁手黨再也不能買買買！對于網(wǎng)傳的“網(wǎng)絡(luò)支付最高限額5000元”的說法，央行又是如何回應(yīng)的？

　　市場解讀認(rèn)為，第三支付賬戶支付額度為5000元，而中國支付清算協(xié)會常務(wù)副會長兼秘書長蔡洪波則予以了澄清。

　　蔡洪波：這個看法是不對的，對支付進行限額主要是針對支付賬戶余額這種操作方式交易。即便是在這種情況下，也是分層次的，它是按照支付驗證方式的安全級別來進行劃分的。在最高層次這個級別上，實際上是沒有額度限制的，只需要客戶跟支付公司約定就可以了。要是通過其他方式支付，比方通過網(wǎng)關(guān)支付和綁定銀行快捷支付是沒有額度限制的。

　　也就是說，一位使用不包含這兩種方式驗證的賬戶的消費者如果想在網(wǎng)絡(luò)上一臺6000元的手機，即使余額有足夠的錢，也只能劃走5000塊，剩下的錢則需要通過銀行，比如快捷支付的方式劃轉(zhuǎn)。中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，如此規(guī)定可以規(guī)范第三方支付平臺回歸其支付通道的本來屬性。

　　黃震：他是希望非銀行類的支付主要做小額支付，大額支付就要通過銀行支付，所以大家關(guān)心的第三方支付可能會有的一些限制，其實它就是要讓銀行去做的該做的事。初衷就是希望第三方支付就做資金支付的通道，別變成資金沉淀的一個平臺。

　　事實上，第三方支付限額引發(fā)關(guān)注不是第一次，早在今年三月，這份文件在制定過程中，限額就已經(jīng)引發(fā)過一輪討論。當(dāng)時，央行條法司司長穆懷朋就曾對此進行明確。

　　穆懷朋：這個辦法的關(guān)鍵支點不是在限額，而是在怎么樣控制網(wǎng)絡(luò)支付過程中各種環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融獨立評論人陳宇表示，按照征求意見稿，大部分消費者的網(wǎng)絡(luò)購物體驗并不會降低，安全性反而會升高。

　　陳宇：這并沒有降低絕大多數(shù)民眾使用互聯(lián)網(wǎng)支付方式購物所帶來的便捷性。央行出臺這個管理辦法是怕支付機構(gòu)從一個支付公司變成了一個吸收存款的公司。最終是為了保護老百姓流動的一個資金安全的考慮。

　　但某支付平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人卻不認(rèn)同這一觀點。他表示，不同于通過PC端購物時，跳轉(zhuǎn)銀行網(wǎng)關(guān)支付的相對可行，但移動支付目前一般僅能依靠第三方賬戶內(nèi)余額和快捷支付完成交易。按照這樣的解釋，如此規(guī)定也意味著移動端的大額支付仍將受到限制。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人：因為數(shù)字證書跟這樣一個電子簽名它實際上是PC時代的，現(xiàn)在移動端像微信支付這樣的，就是說你只有密碼這樣一層驗證的話，是沒有數(shù)字證書、電子簽名這樣一些東西的，金額是不超過1000塊。用快捷支付的時候，快捷支付的額度是已經(jīng)被限制了，銀行去年做了下調(diào)的，好多銀行就是5千塊，所以這樣加起來還是最高不超過6000塊。

　　其實回顧一下不難發(fā)現(xiàn)。第三方支付之所以能快速發(fā)展，用戶體驗是一大秘訣，如果今后支付鏈條的一些環(huán)節(jié)必須由銀行參與，那原來本來1-2秒的支付可能要十幾秒，用戶體驗就會大打折扣。

　　此次的征求意見稿還將支付賬戶分為綜合賬戶、消費賬戶兩種類型。綜合賬戶可以是用于消費、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財產(chǎn)品或服務(wù)。消費賬戶僅可以用于消費以及轉(zhuǎn)賬至自己的同名銀行賬戶。其中，綜合賬戶需要面對面核驗身份，或者用至少5種方式來進行交叉驗證身份；消費賬戶需要至少3種方式進行交叉驗證。而這些驗證也的確會對部分人群帶來麻煩和困難。

　　此外，意見稿也對第三方支付從事互聯(lián)網(wǎng)金融理財業(yè)務(wù)做出了限制。意見稿規(guī)定，支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。這就意味著，包括支付寶、財付通這樣的第三方支付，將無法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。屬于貨幣基金的余額寶，也將不符合規(guī)定。

　　唐彬：就是今天的整個一個中國的這個電子商務(wù)，其實它整個發(fā)展已經(jīng)從簡單的這樣一個日用消費品開始向縱深進行過渡，你比如說這幾年過來，像汽車、家裝、家具包括一些旅行這樣一些東西，大家都開始習(xí)慣于在網(wǎng)上買了。但這樣一些單品都非常高的，那我以后就沒有辦法在手機上買了。

　　此外由于目前P2P平臺大多采取第三方支付平臺完成資金歸集，易寶支付首席執(zhí)行官唐彬表示，《征求意見稿》中對于消費類支付賬戶年限額10萬元、綜合類支付賬戶年限額20萬元的限定，也將對P2P行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定的限制。

　　唐彬：那肯定會有，一定會限制，對眼前而言。比如說金額的限制，年理財20萬元做理財是吧，我們現(xiàn)在P2P理財一筆就是好幾萬。

　　但唐彬同樣表示，第三方支付平臺在在經(jīng)過高速發(fā)展之后，的確應(yīng)該進入監(jiān)管規(guī)范的過程，如此才能使得行業(yè)發(fā)展更加健康。

　　的確，《征求意見稿》的初衷是為了保障用戶的賬戶資金安全；規(guī)范第三方支付平臺的發(fā)展。然而安全與方便，二者能否兼得？希望此次征求意見后能夠給大家一個滿意的答案。