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　　央廣網北京7月19日消息（記者柴華 馮悅）據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，2013年之前，“互聯(lián)網金融”這個詞在百度的搜索量極少，幾乎為零。但是，2013年其搜索量陡然上揚�；ヂ�(lián)網金融開始了“野蠻生長”。我們首先是慢慢習慣了用網銀辦理銀行業(yè)務，接著習慣了用第三方支付平臺進行網購，然后發(fā)展到購買互聯(lián)網理財產品，慢慢的P2P網絡借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務平臺等等都紛紛開始走進了人們的工作和生活。

　　不過互聯(lián)網金融從誕生之日起，就一直存在問題和爭議。比如說互聯(lián)網金融究竟是對金融領域是一種顛覆還是一種補充？監(jiān)管體系如何構建？如何規(guī)避金融系統(tǒng)上、數(shù)據(jù)技術上的一系列風險等等。日前，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、財政部等十部委聯(lián)合印發(fā)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》。昨天該《指導意見》正式發(fā)布。

　　互聯(lián)網金融監(jiān)管方案具體內容都有哪些？它的出臺對于整個行業(yè)的未來發(fā)展又起到怎樣的作用？

　　《指導意見》共三部分，總計20條�！吨笇б庖姟肥状蚊鞔_了互聯(lián)網金融的邊界、業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管責任。從2013年互聯(lián)網金融概念誕生以來，究竟什么是互聯(lián)網金融，每個人的看法都不一樣，由此引發(fā)的業(yè)務邊界、監(jiān)管歸屬等問題都難以解決。根據(jù)《指導意見》，互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。在中央財經大學金融法研究所所長黃震看來，《指導意見》的出臺讓野蠻生長的互聯(lián)網金融由“三無產品”變得有規(guī)可依。

　　黃震：因為我總結過去互聯(lián)網金融處于三無狀態(tài)，無準入門檻、無行業(yè)規(guī)范、無監(jiān)管機構，所以大家迷茫不知所措。另外，又積極想探索新領域，做創(chuàng)新的產品、創(chuàng)新的平臺，怕闖到禁區(qū)、雷區(qū)，就希望監(jiān)管部門有一個指引、辦法或者意見等等。

　　現(xiàn)在，千呼萬喚始出來的互聯(lián)網監(jiān)管方案終于出臺。中國人民銀行條法司司長張濤介紹說，《指導意見》對于互聯(lián)網金融的監(jiān)管分工和基本業(yè)務規(guī)則作出了具體規(guī)定。

　　張濤：按照這個指導意見的要求，我們對市場監(jiān)管的原則體現(xiàn)在五個方面：一個是依法監(jiān)管，第二一個是適度監(jiān)管，第三一個是分類監(jiān)管，第四一個是協(xié)作監(jiān)管，第五一個是創(chuàng)新監(jiān)管。它這個監(jiān)管的這個五原則的基本要求是既為市場劃清一個界限，同時也為市場預留了發(fā)展的空間。一方面，要以一個比較寬泛包容的心態(tài)來看待這個業(yè)態(tài)，同時，也應該堅定的執(zhí)行有關監(jiān)管方面的要求，使它能夠依法合規(guī)的健康發(fā)展。

　　根據(jù)央行的答記者問，《指導意見》對“一行三會”的職責分工有明確說明：央行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)管；銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融；證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售；保監(jiān)會則負責互聯(lián)網保險�！懊鞔_的分工”在易寶支付總裁唐彬看來，是“互聯(lián)網金融健康指南”的一大亮點。

　　唐彬：分的很清晰，有了相關的主管機構了，以前是不明確，現(xiàn)在正式明確了。

　　黃震也指出，《指導意見》對于投資者和企業(yè)來說，今后可以比照著找到投訴和分管部門了。

　　黃震：通過這次分工明確一些主管部門，那么誰主管，誰負責、誰審批，誰負責對應的一些原則確立，今后遇到問題不會再互相推諉扯皮了，我們的投資者也能夠清楚地找到法定部門或者咨詢的部門了。

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震認為，《指導意見》本身體現(xiàn)了監(jiān)管互聯(lián)網化的傾向，更符合實際需求。

　　黃震：過去可能我們大家更關注的是各類互聯(lián)網金融平臺或者互聯(lián)網金融產品，但是我們的《指導意見》發(fā)現(xiàn)要促進這個行業(yè)的健康發(fā)展，需要發(fā)展征信、發(fā)展風控等這些更具基礎性的、保障性的配套的服務體系。第二個就是，對于風險的防范有了一些新的思路，特別是在文件的最后也講到，要加強統(tǒng)計、監(jiān)測這些，如果用傳統(tǒng)的思路，主要還是立足于資金的安全等等，這里轉向了加強大數(shù)據(jù)監(jiān)測，統(tǒng)計風險預警等方法。

　　對于公眾普遍關注的《指導意見》出臺后，具體的細化規(guī)定何時才能落地？張濤沒有透露具體的時間表，但他表示：各有關部門正在抓緊研究。易寶支付總裁唐彬建議落地政策要“接地氣”。

　　唐彬：在落地的時候，因為《指導意見》在落地的時候要變成細節(jié)，要更加接地氣，考慮到實際情況，不要一刀切，最好是樹立一個標準或門檻，以能力來劃分。

　　由于《指導意見》明確了分類指導，因此，黃震預言，未來新興跨界融合的互聯(lián)網新產品可能難以順利發(fā)展，這將是《指導意見》進一步探索和完善的地方。

　　黃震：所以就像一些支付企業(yè)，他們也想做更多的，比如：資金托管，乃至在這一支付基礎上做一些像類似余額寶這類的理財?shù)确�務，這是由于《指導意見》強調的分類監(jiān)管，意思是各自管一段，就可能會導致這種跨界綜合性的產品將來會難以像原來那樣順利的發(fā)展，這是在現(xiàn)在的監(jiān)管體系下，還需要有一些進一步探索的問題。