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　　央廣網(wǎng)北京8月28日消息（記者莊勝春）據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》今天（28日）結(jié)束公開征求意見。因為此前網(wǎng)絡(luò)支付一直處于自由生長狀態(tài)，“監(jiān)管之手”的介入使其一再引發(fā)爭議、也伴有不少誤讀。

　　意見稿首次將支付賬戶分為兩大類——“綜合賬戶”和“消費賬戶”進(jìn)行相關(guān)規(guī)定。綜合賬戶指“支付賬戶余額可以用于消費、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財產(chǎn)品或服務(wù)”的賬戶，消費賬戶余額則僅可用于消費以及轉(zhuǎn)賬至客戶本人同名銀行賬戶。那么，意見稿都有哪些核心規(guī)定與用戶使用密切相關(guān)的呢？

　　焦點1：免費跨行轉(zhuǎn)賬時代可能結(jié)束

　　根據(jù)意見稿第17條規(guī)定，用戶若想用第三方支付工具轉(zhuǎn)賬給他人銀行卡賬戶，必須通過自己名下銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，而不像現(xiàn)在，可以通過第三方支付工具直接免手續(xù)費轉(zhuǎn)賬。

　　這樣一來，一方面，用戶在交房租、慈善捐款時，只能選擇去銀行網(wǎng)點、或者網(wǎng)銀進(jìn)行匯款。如果是跨行轉(zhuǎn)賬，銀行則大都要收取一定的手續(xù)費。

　　焦點2：支付賬戶余額付款面臨限額

　　意見稿規(guī)定，支付機構(gòu)單個客戶所有支付賬戶單日累計金額最多不超過5000元、綜合類支付賬戶的余額付款交易年累計不超過20萬元，消費類支付賬戶不超過10萬元。這在此前被普遍解讀為“網(wǎng)絡(luò)支付最高限額5000元”，網(wǎng)購族吐槽聲一片。

　　對此，權(quán)威人士很快給出澄清——如此規(guī)定，是想讓第三方支付就做資金支付的通道，別變成資金沉淀的一個平臺。中國支付清算協(xié)會常務(wù)副會長兼秘書長蔡洪波說，這對普通網(wǎng)購族不會造成什么影響：

　　蔡洪波：網(wǎng)絡(luò)支付最高限額5000元這個看法是不對的，對支付進(jìn)行限額主要是針對支付賬戶余額這種操作方式交易。在最高層次級別上，實際上是沒有額度限制的，只需要客戶跟支付公司約定就可以了。要是通過其他方式支付，比方通過網(wǎng)關(guān)支付和綁定銀行快捷支付是沒有額度限制的。

　　不過，盡管相關(guān)規(guī)定對銀行快捷支付沒有額度限制，在實際操作中，幾大行卻都給出了限額。在這種情況下，網(wǎng)購族的大額消費仍然面臨瓶頸。

　　焦點3：開戶身份驗證可能更繁瑣

　　意見稿第9條規(guī)定，支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對客戶實行實名制管理，登記客戶身份基本信息，核實客戶有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，并通過三個(含)以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗證；理財賬戶要求則更高。

　　而現(xiàn)在，支付寶、微信支付等大都只需身份證、銀行卡這兩種方式來證明“你是你”即可。

　　面臨免費跨行轉(zhuǎn)賬時代可能結(jié)束、支付賬戶余額付款面臨限額、開戶身份驗證可能更繁瑣等等這些改變，各方都有哪些反饋呢？

　　限額和便利性，是各方討論的核心。

　　事實上，早在今年三月文件制定過程中，討論就已經(jīng)開始。當(dāng)時，央行條法司司長穆懷朋就曾對此進(jìn)行明確。

　　穆懷朋：這個辦法的關(guān)鍵支點不是在限額，而是在怎么樣控制網(wǎng)絡(luò)支付過程中各種環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。

　　如穆懷朋所說，網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展雖然帶來巨大便利，也蘊含巨大風(fēng)險——因為第三方支付很多資金流向是沒有跟銀行掛鉤的，安全監(jiān)管不足、流向也難以監(jiān)控，不僅使用戶資金安全受到威脅，也不利于國家對洗錢、海外熱錢通過“地下錢莊”流入中國的監(jiān)管。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融獨立評論人陳宇：央行出臺這個管理辦法是怕支付機構(gòu)從一個支付公司變成了一個吸收存款的公司。最終是為了保護(hù)老百姓流動的一個資金安全的考慮。

　　中國支付清算協(xié)會匯總整理部分金融機構(gòu)的意見建議顯示，希望提升各類支付賬戶余額付款限額；給予無密支付更多支持，可由支付機構(gòu)全額承擔(dān)帶來的風(fēng)險損失。

　　還有不少網(wǎng)購族的擔(dān)心是，如果規(guī)定了支付賬戶余額付款限額，轉(zhuǎn)入銀行快捷支付過程中，會不會不再像過去一樣，1、2秒即可完成支付，而需更長時間？

　　另外，對于開戶門檻問題，曾有官方人士解釋，是針對不少機構(gòu)為“黃賭毒”、洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動提供便利的現(xiàn)狀。對此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，過高的門檻會與普惠金融存在沖突，比如，農(nóng)村特別是偏遠(yuǎn)山區(qū)，缺少社會化驗證渠道。建議實行一定限額下的較低門檻準(zhǔn)入——比如僅有身份證驗證即可，進(jìn)而強調(diào)事中事后監(jiān)控。