央廣網(wǎng)北京4月15日消息（總臺(tái)中國(guó)之聲記者周益帆）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，不少車主在車輛出險(xiǎn)后，會(huì)遇到一些車輛維修機(jī)構(gòu)打出的“高額現(xiàn)金返現(xiàn)”“免費(fèi)修車”“維修補(bǔ)貼返利”的噱頭，吸引車主前往店內(nèi)維修。很多人以為把車交給這些汽修店不僅省了維修費(fèi)，還能小賺一筆。

然而，看似“天上掉餡餅”的好事，背后卻隱藏著涉嫌刑事犯罪的陷阱。4月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，呼吁車主車輛出險(xiǎn)后，務(wù)必立即向承保保險(xiǎn)公司報(bào)案，切勿將索賠權(quán)益全權(quán)委托給維修廠家。

在山西陽(yáng)泉，警方就偵破了一起車險(xiǎn)騙保案，涉案人員5年間偽造300多起虛假交通事故，通過(guò)車險(xiǎn)快速理賠流程實(shí)施詐騙，被依法追責(zé)。所謂的“免費(fèi)修車”，是如何演變成騙保黑產(chǎn)的？

山西省陽(yáng)泉市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)民警郝治平向中國(guó)之聲記者介紹，該案線索源于保險(xiǎn)公司內(nèi)部數(shù)據(jù)核查，工作人員發(fā)現(xiàn)部分車輛理賠率異常，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出正常數(shù)據(jù)范圍。

郝治平說(shuō)：“這個(gè)案子最初是保險(xiǎn)公司在進(jìn)行年度審計(jì)的時(shí)候，在他們公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，車輛的理賠率明顯不正常。正常情況下，保險(xiǎn)公司車輛理賠率應(yīng)該在20%左右，而他們保險(xiǎn)公司在陽(yáng)泉地區(qū)的理賠量達(dá)到了80%。所以他們認(rèn)為不正常，就到我們這里報(bào)案來(lái)了。我們對(duì)他們提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行篩查，最主要的發(fā)現(xiàn)是數(shù)據(jù)中的車主和駕駛員存在重復(fù)交叉的關(guān)系，明顯就不是正常的隨機(jī)事故，所以我們才開始調(diào)查�！�

經(jīng)查，該團(tuán)伙核心人員翟某系汽車修理廠老板，郭某等其他成員均為汽修行業(yè)從業(yè)人員或長(zhǎng)期合作熟人。翟某以“免費(fèi)修車”“代辦保險(xiǎn)”為誘餌拉攏車主，為讓“假戲”真做，翟某不僅拉攏了自己的員工、二手車行業(yè)的從業(yè)人員，甚至還有保險(xiǎn)公司的工作人員，通過(guò)分工協(xié)作，形成完整騙保鏈條。

郝治平說(shuō)：“以翟某為核心，勾結(jié)身邊的這些人，還有經(jīng)常來(lái)他的修理廠修車的一些客戶，就說(shuō)是‘免費(fèi)修車’‘代理上保險(xiǎn)’。把車主都拉到自己的廠里來(lái)投保，然后進(jìn)行維修。他們這個(gè)團(tuán)伙就湊起來(lái)了。其中還有一部分人是保險(xiǎn)公司委派第三方的現(xiàn)場(chǎng)公估人員，還有理賠數(shù)據(jù)上傳之后的審核人員�！�

由此，一個(gè)涵蓋了“拉客、制造事故、定損、審核、理賠、維修”的全鏈條黑產(chǎn)應(yīng)運(yùn)而生。令人疑惑的是，保險(xiǎn)公司的查勘理賠制度十分嚴(yán)格，這一團(tuán)伙是如何在長(zhǎng)達(dá)5年的時(shí)間里瞞天過(guò)海的？郝治平介紹，該團(tuán)伙專挑無(wú)爭(zhēng)議小剮蹭類事故，刻意將單起賠付金額控制在1萬(wàn)元以內(nèi)，借助車險(xiǎn)快速理賠流程實(shí)施詐騙。

郝治平說(shuō)：“因?yàn)榭焖倮碣r的這類型事故，它有幾個(gè)特點(diǎn)。一個(gè)就是不需要報(bào)警，不用交警到現(xiàn)場(chǎng)。只要雙方駕駛員沒有異議，保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)查勘人員就能直接讓他們簽快速處理協(xié)議，就能走這個(gè)流程。而且他們每次交通事故理賠的時(shí)候，現(xiàn)場(chǎng)勘查人員都把理賠金額控制在一萬(wàn)元以內(nèi)，絕大多數(shù)都是五千元以內(nèi)，額度比較小，但是頻次比較高。保險(xiǎn)公司不容易發(fā)現(xiàn)，既有保險(xiǎn)公司定損人員的參與，又有修理廠這邊進(jìn)行維修，鉆了這個(gè)空子�！�

據(jù)警方初步統(tǒng)計(jì)，5年內(nèi)該團(tuán)伙共制造了三百多起虛假事故，時(shí)間跨度長(zhǎng)，案件數(shù)量多、隱蔽性強(qiáng)，使得警方偵破面臨著巨大挑戰(zhàn)。

郝治平說(shuō)：“取證最大的難點(diǎn)就是，事故是在報(bào)案很久之前發(fā)生的�，F(xiàn)場(chǎng)首先是不存在了，查不到當(dāng)時(shí)的真實(shí)情況。第二個(gè)就是很多涉案的車輛已經(jīng)變成二手車轉(zhuǎn)賣了，沒有辦法核實(shí)當(dāng)時(shí)發(fā)生事故受損的這個(gè)部位撞得有多嚴(yán)重。只能從保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)中進(jìn)行篩查。從數(shù)據(jù)中就能發(fā)現(xiàn)幾個(gè)問題，一是人員重復(fù)交叉問題；二是理賠金額都偏小的問題；三是維修車輛之后開具的發(fā)票全部都是同一家修理廠；四是所有車輛受損的部位都是一樣的，多是集中在前后保險(xiǎn)杠和大燈直接更換配件，然后這些配件的價(jià)值還比較高。”

最終警方依托理賠大數(shù)據(jù)分析，鎖定人員重復(fù)交叉、賠付金額集中小額、維修發(fā)票來(lái)源單一、維修部位集中于保險(xiǎn)杠和大燈等易偽造高價(jià)值配件等關(guān)鍵特征，成功固定犯罪證據(jù)。目前，相關(guān)案件已移送法院，翟某、郭某等人因涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪將被依法追究刑事責(zé)任。

值得警惕的是，除汽修工作人員，此類案件還涉及一些貪圖“免費(fèi)維修”的普通車主的違法行為。一些車主認(rèn)為，自己只是讓修理廠幫忙修了車，并沒有直接拿保險(xiǎn)公司的錢，算不上違法。事實(shí)并非如此。

在江蘇泰州靖江法院審結(jié)的一起保險(xiǎn)詐騙案中，汽修店老板張某同樣以“免費(fèi)維修”為誘餌，安排想要修車的顧客曾某制造追尾事故，成功騙保2.7萬(wàn)多元，最終，兩人均構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，受到刑事處罰。

“免費(fèi)修車”的陷阱還可能給車主帶來(lái)更多難以預(yù)料的隱患。4月13日，吉林金融監(jiān)管局發(fā)布提示，要防范車險(xiǎn)維修返利陷阱，吉林金融監(jiān)管局一級(jí)主任科員李洋接受中國(guó)之聲采訪時(shí)介紹：“一是警惕違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別車輛維修機(jī)構(gòu)通過(guò)虛構(gòu)事故損失、虛增維修項(xiàng)目等方式騙取保險(xiǎn)理賠款涉嫌欺詐。參與返現(xiàn)的車主一旦參與此類行為，不僅要退回保險(xiǎn)賠款，還將面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，得不償失。二是警惕個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。非保險(xiǎn)公司合作車輛維修機(jī)構(gòu)、陌生人索要身份證、行駛證、駕駛證等個(gè)人信息，切勿提供，嚴(yán)防個(gè)人信息被泄露、濫用。三是警惕行車安全風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別車輛維修機(jī)構(gòu)通過(guò)故意夸大事故損失、用劣質(zhì)配件替代原廠配件等手段牟利，會(huì)導(dǎo)致車輛維修質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，埋下嚴(yán)重行車安全隱患，還會(huì)加速車輛貶值，推高保險(xiǎn)理賠成本。”

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院常務(wù)副院長(zhǎng)寧威指出，按照目前的車險(xiǎn)機(jī)制，理賠記錄的多少直接與未來(lái)保費(fèi)掛鉤，這類異常理賠記錄會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，一兩次看似“免費(fèi)”的維修，實(shí)際是更高、更長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)成本。

寧威說(shuō)：“按照我們保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待等規(guī)則，會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)的頻率和發(fā)生的金額，綜合考慮下一年度的保費(fèi)。當(dāng)頻繁出險(xiǎn)或者是本來(lái)沒有發(fā)生大額的理賠，卻因?yàn)樘摷倮碣r導(dǎo)致賠付量過(guò)大的情況下，會(huì)觸發(fā)保費(fèi)上漲�！�

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，或者故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師王國(guó)軍認(rèn)為，車險(xiǎn)騙保不僅損害了消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的利益，更破壞了整個(gè)社會(huì)的金融秩序，未來(lái)需要通過(guò)科技賦能與制度建設(shè)等多種手段，從根源上予以打擊和防范。

王國(guó)軍說(shuō)：“我們幾乎每一年都有防止保險(xiǎn)欺詐、打擊保險(xiǎn)黑產(chǎn)的文件出臺(tái)。而且法律制度也在完善，包括新的保險(xiǎn)法的修訂，也都在這方面花大力氣。監(jiān)管部門也是不遺余力地讓保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)這種自律組織和媒體共同把保險(xiǎn)欺詐這件事情阻擋在門外，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)欺詐不但威脅到人們的生命財(cái)產(chǎn)安全，而且會(huì)摧毀保險(xiǎn)行業(yè)。要用科技手段來(lái)防止保險(xiǎn)欺詐，可以使保險(xiǎn)欺詐在萌芽階段或者剛剛發(fā)生的階段，就被制止了。還有這些因保險(xiǎn)欺詐而受到懲罰的案例，包括‘黑名單’，應(yīng)該向社會(huì)公布。大家在保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中彼此信任，降低交易成本，保險(xiǎn)公司就會(huì)有更好的、更物美價(jià)廉的產(chǎn)品提供給社會(huì)�！�